不说不知道，原来公交车意外险是鲜有问津的，笔者随即采访过几位市民，部分人认为根本没有必要去购买公交车意外险，甚至有相当一部分市民没听说过公交车意外险。

　　据了解，到目前为止，国内仅有中国人寿有“公交车车上人员人身意外伤害保险”，但销量并不乐观。据悉，中国人寿推出的这个关于公交车意外险的产品主要保的是“行程”，只要乘客一登上公交车，保险即起效；当乘客下车时，保险随即终结。该产品条款显示：主要包括因意外伤害导致死亡的、因意外伤害导致身体残疾的、因为意外事故导致下落不明等。

　　“成本较高有可能是保险公司不愿意推公交车保险的原因之一。”针对市面上少之又少的公交车意外险，一些保险公司相关负责人表示道。不过，多数保险公司都推有普通意外伤害险，投保人可以针对这样的事故进行索赔，或者代办其他类似产品。

　　意外不只公交事故

　　人们在公交车上停留的时间都不长，究竟市民有没有必要单独购买公交车意外险呢？

　　有媒体报道称，对于这种我们日常乘坐的公交车辆，却只有一家保险公司推出了公交车专用意外险，但在9年中也没有卖出一份。对此，记者在各大保险公司采访了解到，目前绝大部分保险公司都没有针对乘坐公交车单独设立意外险，而是推出包含了乘坐公交、火车、出租车、轮船、飞机等交通工具的风险在内的综合交通意外险。此外，就是在普通的意外险中，乘坐交通工具的相关事故风险也均在保障范围之内。"单独的公交车意外险其实用处不大，它规定的保障只限于从上车到下车，而人日常生活的意外风险是无处不在的，应该综合保障。"寿险业专家对记者表示。

　　几百元就可保各种意外

　　在保险投保的理论中，意外险等保障型险种，是必须首先配置的。而记者在采访中发现，目前所有的寿险和财险公司，都有意外险产品销售，而一般一年期产品的价格在100元到1000元之间，除非特殊约定，一般都可以承保日常生活中的各种意外风险。

　　以中国人寿的意外险产品为例，目前主要有136元的意外险、380元的白金吉祥卡和798元的金钻卡等几种产品，保额也从身故或全残的10万元到48万元不等。此外，目前以太平人寿为首的一些保险公司也推出了网上或电话购买、激活的意外险产品，10万元的身故保额价格也大多在百元左右。

　　保额应为5倍年薪

　　对于意外险的投保额度，太平人寿理财顾问许耀告诉记者，确定额度要结合被保险人的工作情况、家庭状况来考虑，例如是否要经常外出作业、是否为家庭支柱等，一般的身故或全残额度要为其年收入的5倍左右。此外，许耀提醒市民，目前意外险除了身故、致残等责任外，还包含有意外医疗或住院医疗等责任，挑选时需要多长个心眼。"意外主险（身故、致残等）责任是无上限的，市民可以在多家保险公司购买多份产品。但是其中的医疗责任是不可以重复理赔的，因此只需要选择一家公司的产品买够额度即可。"据他介绍，一般意外险投保的年龄从0岁到60岁左右，除10天至一年的短期产品外，也有10年期等长期产品可供选择，由于保证续保，费率略高。

　　随着社会的进步，不管你是外出旅游，还是商务旅行，都离不开乘坐各种不同商业运营交通工具。在享受交通工具带来便捷的同时，无论飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车，不同的运输工具都难免存在不同的风险，因此，交通意外险逐渐成为人们出行不可或缺的准备，各家保险公司也借机争先恐后地推出了各具特色的产品。虽然各家产品是大同小异，但仔细分辨还是可以从中选出最适合自己的那种。

　　链接：地铁族购买意外险需知

　　地铁已经成为人们日常出行必不可少的交通工具之一，尤其是对上班一族来说，搭乘地铁既方便又省时。但随着接二连三的地铁意外事故的发生，让不少市民关注起地铁意外险，目前有不少意外险中都含有针对地铁的意外保障，购买方式非常便捷，购买渠道多样，市民还可通过网络随时随地购买。

　　市民赵小姐家住江宁的“名嘉佳园”楼盘，单位在张府园。地铁新线通了之后，赵小姐家门口就能直接搭乘上地铁，到单位不过二十分钟。赵小姐说：“任何国家都有地铁事故发生，我们天天乘坐地铁，是不是也有什么险种可以购买给自己多一些保障？”

　　2009年12月22日早上，上海地铁1号线发生了列车碰擦事故，导致了多名乘客受伤。不过，事后承保的保险公司发现，因少有乘客购买交通意外险，因此他们基本没有接到个人客户针对意外险的求偿申请。该公司统计数据显示，小投入大保障的意外险一直被很多人忽视。

　　据了解，目前市面上的意外险种类繁多，包括一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，选择时，市民一定要根据自身需求取舍。以意外伤害险与意外伤害综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者还包括医疗费用支出的赔付。因此，享有基本医疗保障的人可买意外伤害险，没有医保的人买意外综合险更合适。

　　通过比较后发现，现在不少保险公司推出的意外险中，有多款都有针对地铁的保障。如中国人保的一款“e-出行无忧”——交通工具乘客意外伤害保险。在保险期限上有7天至1年等6个档次供客户自主选择，保障内容包括了“乘坐交通工具时发生的意外身故或残疾”，保险金额中，飞机50万、火车（含地铁、轻轨）30万、船（含客船、渡船、游船）20万、汽车（含电车、有轨电车）10万。

　　除了保障作用显著外，意外险的购买方式也非常便捷，通过网络可随时购买，笔者尝试后发现，相关公司的电子商务网站都开通了网上购买功能，客户只需登录后就可以直接购买。同时，保费的多少由保障期限确定，交通意外险的保费一般都不会昂贵，大多在十几元，全年也不过几十元上下。