“买保险是富人专属产品”是不少市民的认识误区。据悉，不少低收入家庭都以开销大或节余少为由，将保险拒之门外。殊不知，低收入家庭更需要保险的保障，因为一旦遇上意外事件，这类人群更易陷入困境，而具有转移风险作用的保险能在关键时刻雪中送炭。
一要提早进行寿险规划。对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种，与
终身寿险、终身
重疾险相比，定期产品保费更便宜，因此低收入家庭可多关注
定期寿险、
定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。
二要注重消费型
健康险。俗话说得好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力，选择
健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在确定投保对象的时候，可以根据家庭实际情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，所以不能忽视他们的保障。
三要注重
意外险。做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑
意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，整个家庭的顶梁柱坍塌。而意外险保费也不高，特别是常年需要奔波或者从事较危险行业的，更应该准备足额的
人身意外险保障。
四是投保次序安排也有讲究。低收入家庭在投保主次方面的安排，应当以意外险、
重大疾病保险为主，以
养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。此外，应先给
家庭支柱买保险，有条件的情况下再为孩子投保。
