传统寿险投保人三招应对利息税下调

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[导读]：20%的银行储蓄利息税有可能减征或停征。目前所有的保险代储蓄类产品的预定利率是2.5%，如果银行储蓄利息税停征，那么一年期银行利率将达到3.06%，远高于现在银保产品利率，如果按10%减征，其银行1年期利率也将超过目前银保产品预定收益。

　　如果您手中持有保单，退保还是继续持有，如何最大程度上减少加息带来的损失，理财专家为你支三招。

　　招数1

　　利用减额缴清保费

　　减额缴清保费是将原保险合同改变为一次缴清保险费，保险期限和保险内容保持不变，只是保险金额比原合同有所减少。这样可采用减额缴清的方式，既能拥有一定保障，又不必再为低收益保单继续投资。目前，几乎所有长期缴费、具备有现金价值的保险，如养老险、分红险、健康险以及终身寿险等都可减额缴清。需要提醒的是，保险公司一般要求投保人缴足两年保费且保单生效满两年后才可申请减额缴清。

　　招数2

　　保单减保减少保费支出

　　投保人可采取减小保额的方式来减少保费支出，即将有效保险金额中基本保险金额部分同比例减少，减斌，保险公司将退还减少部分对应的现金价值。投保人既可拿这些资金继续缴保费，也可寻求更高回报的投资产品。值得注意的是，保险公司一般规定，减保保额不得低于1万元。另外，主险的保险金额降低时，其附加险保额根据主附险搭配比例进行调整。

　　招数3

　　申请保单贷款

　　对于国内的保险消费者来说，申请保单贷款的方式是较为陌生的。这种方法的操作形式是，保单持有人用寿险保单做抵押进行贷款取得周转资金，然后将贷款再投资于高利率的其他金融类产品，只要保单贷款利率低于所投资产品的收益率，就可以达到保障和投资两不误。

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