近期引发争议的“雾霾险”刚刚被叫停，此前被网友直呼雷人的“赏月险”“怀孕险”也遭遇搁浅。专家认为，网络保险噱头不断背后，高收益产品存在不保本不承诺收益的风险。理财“神器”不乏炒作忽悠成分，产品销售实质不清更尚存误导之嫌。

　　“草根也能投电影”网络保险噱头多

　　“一百元就能投资电影”“50块参与开发网游”。3月26日，阿里巴巴联手国华人寿推出的一款名为“娱乐宝”的产品，投资3部电影和1款游戏，预期年化收益率为7%，总投资额7300万元——截至27日下午，一天内“娱乐宝”预约用户已超过10万。

　　记者了解到，该产品对接国华人寿旗下国华华瑞1号终身寿险A款，影视剧项目投资额为100元/份，游戏项目投资额为50元/份，预约界面还特意列出用户可选择投资的项目。

　　国华人寿相关负责人表示，这款产品实质为通过互联网销售的投连险产品，保费不是直接投资上述4个娱乐项目，而是采取其他方式投向文化产业。有业内人士表示，“娱乐宝”实质是具有理财性质的投连险，此类产品不保本不保收益，投向也并非宣传中的特定电影或游戏。

　　值得注意的是，互联网保险近期频频高调出场。3月14日和17日，平安和人保两家公司推出“雾霾险”，号称连续雾霾即可理赔。记者调查发现，一些“雾霾险”规定需开具疾病证明，但临床实际中很难证明疾病与雾霾有关，医院很难出具相关证明。

　　事实上，“雾霾险”不到一周即被保监会叫停。安联财险去年中秋期间推出的“赏月险”、平安保险去年平安夜推出的“怀孕险”，购买页面也应者寥寥。此外，招商信诺推出的“压力山大险”实质是一款寿险产品；而国华人寿推出的“吃货险”则是针对食物中毒的人身意外险。“雷人保险”频频被质疑货不对板，宣称的高收益也存在争议。首都经济贸易大学保险系教授庹国柱认为，互联网保险开发新产品，满足投资者多样需求值得肯定。但为吸引眼球而噱头重重的宣传，或用7%的高收益吸引消费者，就有忽悠嫌疑，实际打了监管“擦边球”。

　　一方面，互联网保险信息披露不明确，细究实质颇不“划算”。比如，“压力山大险”自称首款专门针对猝死的保险。然而，该互联网保险对“猝死”界定极为严苛，需突发急性疾病后6小时内死亡，已有或曾患病猝死都不赔付。同时，目前市场上销售的一般寿险在责任期间均已保障猝死。“压力山大险”突出了猝死保障，保障范围反而更狭窄，投保更不“划算”。

　　另一方面，销售宣传重噱头轻提示风险，空许7%理财高收益也难持续。“‘娱乐宝’产品投向的是一个信托项目，将通过债权融资计划形式投资电影。”上海一位保险公司高管坦言，长期看7%收益很难做到，除非投资一些比较激进的项目。

　　即使每个项目每人最终限购两份，也意味着可能有数十万人通过“娱乐宝”投资。记者在产品手机预订界面看到，产品风险提示、投资分成及实际投资方式均未可知。实际上，统计数据显示，2013年保险资金投资收益率为5.04%，已是4年来最好水平。

　　创新仍需重“内功”

　　阿里巴巴集团数据显示，淘宝保险理财已承保超过7000万笔，仅去年“双11”运费险承保82亿元。目前保监会已下发《关于促进人身保险公司互联网保险业务规范发展的通知(征求意见稿)》，要求宣传销售文本和用语应全面、客观、真实反映保险产品主要特性和与产品有关的重要事实。

　　专家认为，互联网保险创新仍需重视“内功”，投资者也应辨明产品实质防“忽悠”。

　　招商证券研究员罗毅认为，在保监会开始规范高现价产品、以及资本金有限的环境下，类似“娱乐宝”的产品更多是一次性买卖。这种促销是小保险公司博取市场关注度的手法。

　　据不完全统计，大大小小的保险公司已推出赏月险、脱光险、鞭炮险、宠物险及“安心订票险”等十余款各路雷人保险。传统保险公司联姻互联网平台，绞尽脑汁开发的新奇搞怪特色险种迭出，但销售情况均远逊于噱头引发的关注。