1993年1月1日起参加工作,缴费年限累计满15年。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。其中:
1、基础养老金月标准为:以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数,缴费年限每满1年发给1%。不满1年的,每个剩余月相应增加0.083%。
2、个人帐户养老金月标准为:个人账户储存额(不含“虚账实记”的金额及其利息)除以规定的计发月数。(这个月数,我根据《上海市城镇职工养老保险办法》的规定查到是120个月)
上海养老保险是交基数的30%,其中11%划到个人账户,其余的划到公共账户。按平均工资交15年就是平均工资*30%*12*15,这样每月拿到平均工资*15%+平均工资*11%*12*15/120=平均工资*31.5%
如果不计利息,需要领取30%*12*15/31.5%=171.43个月才能收支平衡,不然就是给国家做贡献了。这就是14年3个半月,半个月人社保不给发钱,也就是需要14年4个月。
现在五年定存的利息是4.2%,那15年期国债的收益率应该是高于4.2%的,现在就按照4.2%利率来算。
假设把交的养老保险费存15年,那15年后可以得到平均工资*30%*12*15*(1+4.2%*15)=平均工资*30%*(180+4.2%*2700)=平均工资*88.02
如果买了养老保险,按期领钱呢?假设我每次领到钱就直接存银行了,而且都能获得4.2%的高利息。15年能拿到的养老金是平均工资*31.5%*((1+4.2%/12*(12*15-1))+(1+4.2%/12*(12*15-2))+……+(1+4.2%/12*(12*15-179))+1)=平均工资*31.5%*(180+4.2%/12*(12*15*180-(1+180)*180/2))=平均工资*31.5%*(180+4.2%/12*(12*15*180-(1+180)*180/2))=平均工资*31.5%*(180+4.2%*1342.5)=平均工资*74.461275
很明显,算上利息,买养老保险,15年都拿不回交的钱。那么需要多长时间呢?用贴现法计算
平均工资*30%*12*15=平均工资*31.5%*(1/(1+4.2%/12)+1/(1+4.2%/12*2)+……+1/(1+4.2%/12*(12*15-1))+1/(1+4.2%*15)+……+1/(1+4.2%/12*n)
等式左边是买养老保险需要交的钱,右边是每期拿到的养老金贴现到当期算出的现值。简易计算公式我忘记了,用笨办法算出来n应该是介于235和236之间,也就是需要19年8个月才能拿回交的保险费。
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