咨询内容：我们共有5人，公婆还有我们三口，大人都有医保社保，平均每年收入几万元，我和老公已有国寿康宁定期，每年交一千多元，孩子有中国人寿鸿运少儿两全保险，每年也是交一千多元，此外我和老公还有父母都买了中国人寿的意外险，保额10万，父母5万，请问我们家再需要什么保险？现有保险有保障力度吗？有人向我推荐给孩子买新华人寿吉星高照，每年交4000多元，20年后有20多万元，是这样吗？

咨询网友：点蓝 (武汉)

专家解答：

武汉 新华人寿 应慧琼 

新华保险的吉星高照在7月14日就在武汉市场全面停售了，不知您说的这位代理人怎么还可能向您推介这款产品。

我们公司虽以销售分红险为主，而且分红也一直很稳定，但分红仍是不确定的，不一定是每年可以分到计划书中描述的，所以在购买分红险的时候，还是要重点关注保障。

正象其他代理人所说，您家庭的保障还缺少养老部分，可以找一位代理人，帮您整理一下家庭的保单，再作出保险计划。

武汉 信诚人寿 张伟峰

根据您提供的资料作如下建议：首先意外险的保额一定要做高，因为人死不可怕，可怕的是残疾，具体的看您投保的意外险是否有这个功能；其次重大疾病的保额根据您的缴费来看，保额不会很高，需要补充，宝宝小的时候最需要的是基础保障，不知道是否附加了住院医疗等附加险，重疾做的保额是多高；最后按照投保的原则是先大人后孩子，先家庭支柱后家庭成员，大人的保障做好了再考虑孩子的保障，投保教育金一定要附加投保人豁免。

武汉 太平人寿 张瑾

买保险是有一定流程的：意外伤害--意外医疗--重大疾病--住院医疗--养老教育--投资理财。

武汉 生命人寿 王心元 

首先你的公婆这个年纪，只能买意外卡单了，就是每年100元，保意外身故和医疗的。其次您爱人要是船员的话，应该是买不了一般的商业保险的，因为是5，6类职业，公司会有特定的保障给他们提供，这你放心。最后，你们买了康宁定，属于消费型的保险，1000多元，那说明你们重疾保障还是比较足够的，如果有多余的钱，可以适当考虑下养老保险。

武汉 新华人寿 褚世海

您的保险意识很好，两个老人和你夫妻都有意外伤害保险同时也有一定的重大疾病保险，基本保障还是保得比较到位的，这里还需要了解到的是，您夫妻是否有社保医保？

现在重大疾病进入高发期，而且有年轻化趋势，尤其女性重大疾病更易高发。现在的医学技术也越来越发达，重疾并非不能治愈，而是需要用钱治疗。康宁定期重疾险仅保障10重大疾病，现在保监会都统一规定了25种必保疾病，更有公司可保35种重疾，重疾险越来越完善了。因此，您夫妻二人可以再补充一些新的重大疾病保障，以便将来有足够的重疾风险承受力。像孩子的保险是次要的，在大人保障充分的前提下可以考虑孩子的教金规化。
 
武汉 太平人寿 周元园

保险以保障为主，身体付出代价的话可以拿很多钱回来，但是如果身体健康，还一定拿那么多钱的话，买股票的人都会改买保险了。
 
武汉 新华人寿 喻奕超

保险注重的是保障而不是收益，如果只想收益，建议你去玩股票，基金吧，那个收益高啊，但是风险也是会很大的，所以您的观念一定要沟通好。而且保险公司的分红是不确定的。注重的是保障，保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题；第二个问题是一个人活得太长的问题；第三个问题是一个人生不如死的问题。