咨询内容：宝宝爸爸今年37岁，宝宝妈妈今年38岁，均有单位的5险1金。儿子今年2岁，想买份宝宝保险，该如何买呢？

咨询网友：Alice (北京)

专家解答：

北京 人保健康 罗成林

目前您的宝宝享受北京的一小政策吗？如果有，那就加一些定期重大疾病和少儿特定疾病的保障。目前属学龄前儿童，所以需要加一份意外保险和意外医疗。

以上保障有了，在条件充许的情况下，给孩子可以做一些教育金的产品。

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不知你的宝宝是否拥有社保（一老一下的保险），不知您和您的太太是否有其它的商业保险，不知您和您太太的单位是否有补充性医疗保险，如果没有，根据您现在的家庭结构，孩子比较小，长大成人大约还需20几年，建议：首先补充大人的保障，应为对于您的家庭来说，大人才是孩子的保障，保险的真谛是当家庭收入减少时他能提供应急的现金流，当风险给家庭带来经济困扰时能帮助您度过难关，从而保证家庭的生活平稳，孩子的教育等正常支出不受影响。而对于孩子来说，我们可以同很少的钱，帮助孩子建立起一个既有健康保障10万、意外3万、住院保障10万、磕了碰了给报销的的综合保障就可以了。

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儿童投保掌握一个原则就是常用优先原则，孩子的生存和抵抗能力相对于大人来说要脆弱得多。所以儿童投保首重常用 1住院医疗 2 意外医疗 3重大疾病 寿险 4住院补贴 5教育金 婚嫁金 创业金

儿童的投保寿险和意外伤害险是有保额限制的。北京上海广州深圳 总保额限额10万 其他城市5万。

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不知道宝宝有没有当地的全民医保，如果没有给孩子补办，这个可以报销医疗费用得，并且可以报销一部分大病费用得。

单位给孩子有没有医疗报销呀？如果没有的话，在商业保险中，要保障医疗保险的部分。

给宝宝的保险顺序：

1、意外（含意外伤害的医疗），因为2岁的孩子都开始越来越调皮了，磕磕碰碰都再说难免得。

2、疾病住院医疗报销。如果办了全民医保，并且孩子的体质比较好的话，那么这块的报销额度不需要太高了，两者可以不出得。

3、重疾保障。其实一个家庭最不能承担不是小病小痛，而是花费高治疗周期长的重疾。针对的宝宝的重疾有返还型也有消费型得，选择性很大，关键看你们想给孩子保障到什么时候。

4、考虑完上面的健康险，以后经济允许的情况可以考虑孩子的教育保险。因为教育金是以后一定会用的钱。

在考虑孩子保障的时候，以后要带豁免，即交保费的大人如果出现什么不辛的话，保险不交，保障不变得。