咨询内容：我的宝宝才刚出生10天，准备给她购买含有儿童重大疾病、儿童住院补助和儿童意外伤害的保险，最好是期满退还保费的，暂时不考虑教育储备这些，现在准备先给她买50元的儿童互助保险，但不知道帮她买什么商业儿童保险好？

咨询网友：只争朝夕 (成都)

专家解答：

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●遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。比如意外＆疾病是不可控风险，应优先投保，教育金是可控风险，资金有限的情况下可以过段时间再考虑。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

●先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

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少儿互助金的保障相当有限，首先应该给宝宝考虑一个自助电子保单，包括意外，住院医疗方面的保障，然后还可以买一些分红型的重疾险，这样保障才比较全面。

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孩子的重疾，您可以考虑分红型的定期重疾，这样保费比较低，而保障比较高，而且到期可退还保费加分红。而住院补助和意外，可以通过考虑平安的自助保险卡，来解决。

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建议考虑平安的自助投保，在网上可以操作，保意外伤害，意外医疗，住院医疗。给孩子买个保额在5万左右住院津贴保险，缴费在1000多，缴费20年。在买个大病医疗保险，保额5万，也在1000左右，65岁返还5万，保31种大病。

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现在的家长想给孩子买，就是最关注2点，一个是医疗，一个就是教育。

首先关注的应该是孩子的医疗报销，孩子顽皮，小的意外磕碰的报销是要有的，再加上住院费用的报销

在经济条件允许的情况下，可以给孩子做教育金的储蓄。

建议附加豁免，豁免的意思就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。不过到了孩子拿教育金的时候，一样可以拿钱。

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您在买商业保险之前，先购买40元的少儿互助金，这个还是不错哈。不过要记得在宝宝60天之内买哟，要不然就只要等到9月份才能买到哦。

买商业保险的顺序：首先解决意外、医疗（重大疾病和小病保险）;其次才是子女教育和养老问题。最后才是投资理财。