咨询内容：宝宝现在三个月，想给她买意外和健康险，能给分析一下那种好。

咨询网友：悠悠 (青岛)

专家解答：

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如果不考虑教育金的话,孩子才三个月,三周岁前建议平安的350元/年一张的贝贝卡就好了。意外\意外医疗\住院医疗\重大疾病都包括在内。性价比非常高。

意外3万,意外残疾3万,意外医疗0.5万(包括门诊),少儿重大疾病1万,住院医疗10万(疾病,意外)。

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做妈妈都对自己的宝宝健康很关注，少儿保险就是需要先完善意外和医疗保障，你的保险意识很到位，可以考虑的产品组合就是意外+住院费用+住院补贴+意外伤害医疗+终身重大疾病。需要解释的是：

第一：大病保险额度要根据目前大病的实际花费来确定，目前的大病费用大致在5到30万，因为风险的不确定性最好是保障终身。

第二：保费不是越高越好也不是越低越划算，保障的内容，时间，额度大小会影响保费的高低，以家庭年收入的10到15%作为保费支出最佳。

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给孩子买保险主要考虑几个方面：

1.意外险是不可缺少的，每家公司都有类似的产品，并且价格都不是很昂贵，组合方案为意外伤害保险附加住院费用保险和意外伤害医疗保险，每年保费就是几百元就可以了；

2.重大疾病的考虑也刻不容缓，白血病居于各大病之首，其他各项大病比如川崎病、严重肠胃炎等也是少儿健康的天敌，而在青岛，治疗费用大概需要15-20万，除去社保可以报销的一般费用外，我们还需要准备至少10万的重大疾病保险；

3.可以考虑教育金的规划，适当即可，同时可以通过其他方式积攒收益更高的教育金；

4.一定要选择具有豁免保费功能的产品，这样不论大人发生身故、全残、恶性肿瘤等风险时不影响孩子的利益。

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宝宝的意外险应能照顾到意外发生后门诊和住院费用的报销。健康险应考虑到两方面：

1、重大疾病险，保额应在15万左右，可返本型；

2、住院医疗费用的报销。这样甭管大小病都有保障。
 

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小孩的医疗费用报销一般的社保就可以报销一部分，你只需要补充一部分医疗报销性质的保险就行了，这样就不用为孩子的医疗操心了。

重大疾病这块，市面上有很多种产品，建议还是考虑专门针对小孩的重大疾病保险，这样的保险有针对性，保费也相对低很多。