[摘要]32岁的李先生是一名部门经理,现想给3孩子购买少儿保险,关注于孩子在教育、理财方面保障,做好其的成长金规划,要求的险种是分红险,年缴保费为7200元。
原创作者:上海 兆嘉庆代理 俞双
被保险人资料:张先生,32岁,部门经理,月均收入10000元,侧重需求于子女教育金、投资理财。
保障方案:
(少儿教育金+成长金)黄金组合方案
情况:为3岁男孩建立教育成长基金
特色:首两年领取三次生存金,之后每年领取一次,
60岁开始翻倍领取,75岁再次翻倍,至88岁满期获高额祝寿金;
其中18岁-21岁另有专项大学教育金,28岁成家立业金可领取;
回本迅速,可保证的高收益;
从学龄前、青少年到中老年,高额人身保障始终伴随,呵护成长。
投入:前13年,每天节省20元,每年存7215元;
后7年,每天节省11.4元,每年存4161元;
陆续存入本金122928元
获得:每年度均可获得可保证收益+现金红利,可累积生息,建议领取方式:
18岁领取大学首年学费 —— 35000元
19岁领取学杂费 —— 8000元
20岁领取学杂费 —— 8500元
21岁领取学杂费 —— 9000元
28岁领取成家立业金 —— 65000元
共领取生存金及红利 125500元,收回所投入本金
29岁-59岁,每年领取 ——2200元
60岁-74岁,每年领取 ——3600元
75岁-87岁,每年领取 ——5800元
88岁期满领取祝寿金 ——38000元
规划思路: 运用两款中期和长期分红险相组合,充分体现教育金专款专用和今后漫漫人生路所需要的生活补贴。相比单一的分红险收回投资较慢(至少40-50年)和教育金险种的收益过低,组合模式就避免了这两方面的问题。