[摘要]张先生现想给刚出生的宝宝购买少儿保险,关注于宝宝在重疾、养老与教育方面的保障,年缴费为12000元,交费期限为15年,建议购买世纪赢家。
原创作者:宁波 平安人寿 徐春苗
被保险人资料:张宝宝,0岁儿童,月均收入0元,侧重需求于重大疾病保险、养老金、子女教育金、其他。
保障方案:
张医生是我的老客户了,夫妻二人在我这里做了以智赢人生为主险的综合保障计划。四月份张太太产下一个千金,全家欣喜之余,张医生托我为宝宝制定一个合适的保险计划。考虑到小孩子的具体需求,我先给他推荐了成长快乐卡(A)来应对日常的医疗费用;考虑到目前和医疗费用一样每年都在增加的教育费用,我重点推荐了平安的世纪赢家,年缴保费12000元,连续缴纳15年。本计划利益如下:
一、平安世纪赢家终身寿险:保额5万。自首期保费转账次日起生效至终身(以保单价值足够扣除保障成本为前提),且可待被保险人成年后作相应调整。
二、平安附加世纪赢家提前给付重疾保险 :保额4万,首期保费转账90天等待期后生效至终身 (以保单价值足够扣除保障成本为前提),成年后同样可作相应调整。
三、所交保费扣除初始成本和保障成本后,即可享受本公司万能帐户投资盈余(5月份回报率折合年利率为4.75%),月复利增长,保持教育基金的保值增值。
演示利益如下:(按中档5.5%年化利率)
1、18、19、20、21每年领取大学教育金4.5,共计18万元。(本金拿回)
2、26岁领取婚嫁金16万。
3、60岁开始每年领取养老金1.2万至终身,身故还有25万遗产金留给后人。
因为张医生夫妇是智赢人生的老客户了,对万能产品很是认同,当场就为孩子开设了这样一个终身帐户。