保障对象：全职太太家庭，丈夫在一家企业任高管，年薪35万元，有五险一金。目前家庭月消费约1万元，每年节假日出游费用在2万元左右。现有60万元存款。现在想为全家人买一些保险，还希望能获得一定收益。另外，储备孩子教育金。那么，该家庭应该怎样规划保障方案？

　　专家分析：

　　基本情况

　　陈女士当全职太太已有两年，照顾刚满2岁的孩子，三年内暂不考虑出去工作。丈夫在一家企业任高管，年薪35万元，有五险一金。目前家庭月消费约1万元，主要是孩子的早教费用、生活开销以及钟点工费用。另外，每年节假日出游费用在2万元左右。现有三居室自住房无贷款，不考虑今后换房。爱人单位配车，自家小车一台，平时陈女士带孩子上课和购物所用。现有60万元存款，购买了一年期银行理财产品，基金市值5万元，股票市值10万元。

　　理财目标

　　1、基金、股票均亏损，理财产品即将到期，想重新配置；

　　2、想为全家人买一些保险，还希望能获得一定收益；

　　3、明年想买一辆30万元左右的越野车；

　　4、储备孩子教育金。

　　理财分析

　　由上述案例可知，陈女士家庭收入稳定，无太大经济负担。目前主要收入为丈夫薪金收入，每年35万元，家庭支出为日常生活及养育子女，每年14万元，家庭年结余21万元。

　　从家庭生命周期来看，该家庭正处于成长期，子女的教养与教育负担将逐年增大，因此在家庭资产配置上，应适当提高收益性资产所占比例。另外，整个家庭收入来源全部依赖丈夫，客观上加大了家庭的传统风险，应适当增加丈夫的意外保障。

　　理财建议

　　由以上分析可知，陈女士家庭收入相对较高但保障需求较强，现对陈女士家庭作出如下理财建议：

　　资金配置可适当增加投资产品类型

　　首先，在资金配置上，由于陈女士家庭现有的股票与基金暂时处于亏损阶段，金额占总资产比例较少，且理财即将到期，流动资金较为充足，建议继续持有。理财到期后，建议继续购买理财产品，可适当增加投资产品类型，可分配50万元购买收益较高、风险适中的一年期东莞农商银行信托理财产品，预期收益可达7%，余下10万元购买东莞农商银行发售的短期保本型理财产品作搭配，预期收益4.5%-5.5%。其次，陈女士家庭每月结余2万元，建议预留3-6个月开支留作家庭应急准备金，然后购买灵活性强、低风险的货币型基金实现资金的进一步增值。

　　另外，可办理一张东莞农商银行专门为女士设计的高端信用卡(倩/俪卡)，充分利用信用卡循环信用、多倍积分、享受优惠活动等优点，网上支付和实地消费皆能应付，既可充分利用每月闲置的资金，又能办理信用卡汽车分期业务，节省车贷利息，实现陈女士家庭明年购车的计划。