咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下，我想给快要出生的孩子买一份保险，偏重投资什么的？最重要的就是重大疾病保险，在添一份教育金。

    咨询网友：sunrayzhang（深圳）

    专家解答：

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    首先，要不要给孩子买保险？答案是肯定的，根据目前的国社会保障状况，孩子的保障还是一个很大的缺口，只有少部分的城市为孩子提供了额度有限的医疗保障，一旦发生意外或疾病，家庭将为此承担巨大的经济负担。

    其次，应该如何选择适合自己的孩子的保险呢？我觉得要综合各方面的因素来考虑：
 
    1、优先考虑社会保障：如果所在的城镇有针对少儿的医疗保障政策，一定要参加——这一类的保障是社会保障的性质，费用通常不会很高，但是可以解决因病住院产生的医疗费用的部分报销问题，性价比非常好；

    2、了解孩子的父母所在的单位是否有子女医疗费用的补充报销方案，如果有的话，在购买商业保险的时候，可以不考虑或者少考虑这一类型的产品，避免无效保费的支出；

    3、按照先意外、健康保障再教育基金、理财规划的顺序来选择，毕竟保险的最重要的功能是保障；

    4、 在保险方案的选择过程中考虑家庭财务状况，投入适度。

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    年保费是年收入的10-15%左右是合理的！

    简单说下，一岁宝宝例子：

    1、如果为小孩投资教育金，15年共交10万，那么到孩子高中大学可领取6.5万多，到婚嫁时可领取5万，账户里这时还有7万多，如果到60岁后领养老金，每月可领取5000多，20年共计领取120万！80岁之后账户里还有20万左右！到100岁时账户里68万！ 每3年返还一次保费！

    2、另外再附加一份综合性意外住院医疗险！

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    1、保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。

    2、孩子，出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，就是出生满30天，则可投保，保障到孩子17岁（也许有的更长）。

    3、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。

    4、孩子的寿险总额不要超过5万（有的地区是10万），超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。

    5、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。

    6、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。