专家您好！我最近考虑给2岁的小孩购买教育金保险，几家保险公司都给我做了方案。比较下来，考虑在两家外资公司的方案中选择，想请专家帮忙点评一下，谢谢。
【家庭基本情况】
本人：翟先生，33岁，成都人，在房产公司工作，每月基本工资7000元，年终奖8万元；妻子：30岁，每月收入2500元。
【家庭财务状况】
（1）家庭每月生活支出3400元，房贷月供4000元；（2）家庭目前有现金及活期存款7万元，两套住房，一套价值80万，还有50万贷款余额，准备用于自住，但还没有装修入住；另一套价值120万元，用于出租，房款已经全部还清，每月租金2800元；（3）两岁的儿子没有保险。
【我的理财需求】
希望在小孩18岁的时候能为他准备至少40万元的教育金，具体投资方式我考虑买教育金保险。
“我最近想买一款重疾险，几家保险公司的代理人都给我做了一堆方案，看的我头都晕了。你干脆告诉我，是买平安的好还是国寿的好行不行？”
你最近有想买保险吗？你是否也有上述的烦恼？面对各家保险公司的代理人“王婆卖瓜，自卖自夸”，你是否也迫切希望找到一家中立的机构，为你的保险投资出谋划策。
别急，今天起，本报《金融周刊》的全新栏目———“你的保险我来评”正式登场了。如果你对你的保险计划有任何疑问，欢迎来电、来邮咨询，本报联合第三方理财机构———四川汉和理财顾问有限公司为你的保险投资出谋划策。
电话：028－86789546。
目前我看好的保险方案
【方案一】
公司名称：海尔纽约人寿
附加少儿重疾附加意外医疗
保险金额：25万元
年缴保费：41980元
缴费期：10年期交
保险利益如下：
（1）被保险人分别在年满十八周岁、十九周岁、二十周岁、二十一周岁可领取7.5万元教育金；（2）被保险人在二十二周岁生存时，领取15万；（3）选择红利累积生息，在22岁时，还能领取6.4万元（按低档收益计算），11.6万元（按中档），19.5万元（按高档），可以作为孩子创业基金；（4）保费豁免功能：交费期间，若投保人不幸患癌症、全残或者身故，公司将免去未交保费；（5）少儿重疾：给付30万；（6）意外门急诊或者住院：100%报销，3000元/次。
【方案二】
公司名称：中英人寿
产品名称：优越人生两全保险（分红型）B款
附加额外给付重大疾病
附加保费豁免保险
保险金额：25万元
年交保费：48664.17元
缴费期：10年
保险期间：15年
保险利益如下：
（1）投保后第二年末开始，每年领取当年度保险保额×3%作为生存保险金（7500元），直到保险期满前一年；（2）保险期满，一次性返还保险金额×160%，即40万。另外还有现金红利和终了红利（按低档双重红利为13.99万元，按中档双重红利为19.69万元，按高档双重红利为25.38万元）；（3）满期保险金不仅可以一次性领取，也可以采取多种固定年金方式领取，5年、10年、20年、30年；（4）保险期间内因疾病或意外伤害事故导致身故或全残，返还全部已缴保险费的110%以及身故或全残当时的红利；（5）被保险人患条款所列任何一种重大疾病，给付20万元的重大疾病保险金；
（6）被保险人患条款所列任何一种男性/女性重大疾病，在给付重大疾病保险金的同时，还将额外给付4万元的男性/女性重大疾病特别保险金，同时附加合同终止；（7）投保人无论因意外和疾病导致的身故或全残，可免交续期保费，保险合同继续有效；(8)被保险人无论因意外或疾病导致的住院按90%报销，单次手术费用5000元/次，住院费用4000元/次，门诊（住院前14天及出院后30天内的相关门诊）1000元/次，一年可报多次。床位费最高可报到200元/天。
汉和理财专家潘嵩点评
一、客户需求分析
客户投保的主要目的是储备小孩的高等教育的教育金，希望孩子能选择一所好的大学。目前该教育金缺口约40万元，重大疾病保额缺口20-25万(40元购买成都市少儿城乡基本医疗保险保额可达8万元，80元购买学平险保额可达10万元)，意外险保额5万(小孩意外最高赔付5万)，医疗疾病保险保额5000/年。
二、两个方案的比较
(一)年缴保费的比较
1，海尔纽约人寿方案年缴保费41980元。十年缴费共计419800元。
2，中英人寿方案年缴保费48664.17元。十年缴费共计486641元。
小结：海尔纽约人寿方案保费比中英人寿方案保费低6684.17元/年。从客户少缴保费来看，海尔纽约人寿方案优于中英人寿方案。
