全民医保倒计时

　　惠及广州150万群众、填补未成年人医保真空的居民医保，6月1日即将实施。连日来，不断有市民咨询：这对原来已经参加的商业保险待遇有何影响？广州市劳动保障局权威医保专家日前明确表示：参保人在居民医保报销基础上，可继续享受商业保险待遇。

　　居民医保远较商业保险实惠

　　过去，由于广州未成年人普遍没有医疗保险，很多家庭都给小孩买了商业保险。市民李女士说，她给孩子参加了某公司的一种人寿保险，每年保险费数千元，从而又附加参加一年交380元的意外险，小孩若意外身故可获赔20万元，如果发生指定的十多种重病，还可报销90%。现在政府又推出居民医保，到底哪种更划算？

　　权威医保专家分析，居民医保与商业保险是两种不同层次的保险。商业保险要以盈利为目的，而居民医保属于社会保险，由政府主办，是不盈利的，管理费用也全额由财政支付。由此，两者就产生多方面重大区别。商业保险一般只针对健康人，非团体险参保前要体检，有病不保，团体险也有严格精算。而居民医保则不选择参保人群，不管是否患病，只要属覆盖的对象都可参保。参保人患重病后，商业保险赔了一次，下次就不再接受投保，而居民医保则没有这样的限制。在病种上，商业保险一般不保常见病、多发病，也不保先天性疾病，而居民医保则相反，可为包括常见病、多发病在内的各种疾病提供基本保障。比如，上述李女士小孩虽然重病可报销90%，但只限指定的病种，这些病种发病率很低。而参加居民医保后，每年交80元，就可享受社区门诊药费报销7成、住院报销6-8成的待遇。

　　专家说，从市场情况看，目前商业险很少有6岁以下少儿的疾病险，60岁以上的老人一般也不受理。将“一老一少”等纳进来的居民医保，就是要让他们直接受惠，以社会共济的方式，为其分散疾病风险提供可靠的制度保障。

　　参保后仍可向商业保险报销

　　很多市民急切地问：原来已经参加了商业保险，今后如果参加居民医保，能否双重享受待遇？

　　对此，市劳动保障局权威医保专家表示，这不属“双重享受”的问题。按照有关规定，参保人可以在享受社会保险的基础上，继续享受商业保险的待遇。对于按比例报销型的商业保险，待遇总和要符合不超过实际医疗费的规定。比如，上述李女士小孩如果患病住院，且刚好属于商业保险所指定的重病，住院花了医疗费1万元，按照居民医保的规定，报销了7成约7000元后，余下的3000元，可继续向商业保险索赔，按约定的比例报销。

　　对于补助型的商业保险，则完全不受居民医保待遇影响。专家说，比如某小孩买了补助型商业保险，每年交500元，住院从第三天开始，一天可补助150元。这位小孩按一年80元交费参加了广州居民医保之后，假定其因阑尾炎入院，按目前广州的医疗消费水平，一天可能要花1000元左右。则除按居民医保规定可报6-8成外，商业保险每天150元的待遇可照报不误。

　　权威医保专家还表示，多年来，职能部门一直在推动商业保险与社会保险的衔接。广州市着重保基本、保大病的居民医保实施之后，在提高待遇水平等方面，商业保险也仍然存在较大的配合空间，可为市民提供多层次的医疗保障。