客户资料:李宝宝,1岁,学龄前儿童,月均收入0元
年缴保费:12000元
客户需求:给孩子存钱,每月1000,不想年缴,只希望按月存。用作将来孩子上高中,大学教育金的补充,老时的养老金。
客户资料:宝宝,1岁,儿童,月均收入0元
侧重需求:
年缴保费:12000元
客户需求:注重教育金储备,同事兼顾保障和意外医疗!给孩子存钱,每月1000元,只想按月存,不想按交,将来用作教育金,老时用作养老金。
少儿世纪天骄万能型
保费:每月1000元,(也可以每年存12000元)
缴费年限:不限(需累积存满10年,中间可以缓存2年)
保障:涵盖意外,大病,意外医疗报销(每年2万,并自动续保到65岁),并且保额根据客户需求定,以后可以升高或降低!赔付是保额加上账户里的现金价值一起赔付
复利:万能是月结算利率每月给客户复利累积生息,复利是中长期收益的放大镜,所以万能兼顾理财养老特性,以后可以作为养老补贴。平安万能险的复利一直是业内的佼佼者。
账户现金价值:就好比银行的活期账户一样,但是给咱们复利计息,存的年限长,本金多滚得也就越多。并且不像传统险那样,账户里的钱可以随时申请部分领取,客户急用钱的时候方便周转。传统险只能做保单贷款,要付利息。
追加保费:如果未来经济收入好了,可以用万能账户做理财投资,每年都可以追加保费进去,账户里的钱按复利滚存生息,月结算利率。所以中长期下去,相对于没有追加过保费的,收益会滚存的更快更高!
收益上看:假设也是缴费15年。主险保额5万,重疾4万,意外医疗1万。
账户现金价值:
15年时25万左右
20年时31万左右
30年时47万左右
40年时73万左右
但我们15年累积只交了18万!
作者:王乾,平安人寿
案例参考