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孩子学理财先学“花钱” 儿童理财“三部曲”
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[导读]:专家表示,在实现短期目标的基础上,家长需要引导孩子建立中长期的理财目标,让孩子知道自己在读大学、出国留学、独自旅行、特长培养等诸多方面都需要不小的开支,需要从现在开始为这些目标的实现做准备

  “六一”儿童节将至,给孩子送什么礼物好?是送玩具、送书还是一次旅行?授人以鱼不如授人以渔,与其花钱给孩子买礼物,不如让孩子学会理财技能,学会管理、使用自己的零花钱,并用自己挣来的钱去实现更多的愿望。

  ●你会给孩子零花钱吗?

  随着全民理财意识的普及,儿童财商教育的概念已经引起越来越多父母的重视,但是目前仍然普遍存在父母替孩子理财的现象。

  其实,少儿期是孩子价值观、财富观形成的重要阶段,在这段时期,体验式的理财教育对培养孩子建立正确的财富观、掌握科学的理财方式最为有效。

  那么,在生活中父母要怎样做才能让孩子体验到理财呢?

  建行河南省分行营业部理财经理、金融理财师王青霞认为,首先应帮孩子建立储蓄的习惯,它是打造孩子理财金字塔的基石。

  很多人会觉得孩子没有收入,怎么开始储蓄呢?

  她给出的建议是,欲储蓄,先学花钱:“约定每个月的第一天或每周一发一次零用钱,并且告诉孩子在下次发零用钱之前,不可以再要。刚开始时,可以约定七天为一周期,习惯之后,再逐渐把时间拉长为两星期等,孩子的年龄越大,间隔也应越大。”

  这样的方式可以让小孩学习分配一个周期的花费,并且养成习惯,培养孩子用钱的能力。

  ●娃娃理财“三部曲”

  没钱了,就去银行取——不谙世事的孩子常常会以为没钱了,去ATM插卡输密码就又有钱花了。怎么纠正孩子的这个误区呢?

  理财师陈强建议,要让孩子明白所有的花费是父母用双手努力积攒下来的,存到银行是因为“有利息”,并以孩子的名义开立一个银行账户,或者给孩子办一张生肖卡(兼具储蓄功能及收藏价值),让孩子把压岁钱、积攒的零花钱存进去。周末或节假日,也可带着孩子一起去银行办业务,甚至让渴望独立的孩子自己开户、存取款。

  万丈高楼平地起,培养孩子记账就是第二步了。

  王青霞说,刚开始,父母可以帮助孩子在领到零用钱时,就先把未来一个周期所需花费记录下来,额外的支出也要随后一一记录,养成孩子记账的习惯。

  几个月后,家长不但可依这份资金流量表,检视孩子的消费倾向,了解他对金钱的感受,万一发现偏差,也可以适时纠正。同时,记账本也可作为奖励孩子节俭的依据。

  建立理财目标是第三步,“光会存钱可算不得理财。家长可询问孩子是否想达成某种目标,如买脚踏车、玩具等,建立短期理财目标,帮助他根据每个月的零用钱规划出时间表,估计花多少时间可实现目标。”王青霞表示。开始时,家长需要做孩子目标实现的监督人,让孩子体验到目标实现时的快乐。

  ●从理财产品中感受理财魅力

  专家表示,在实现短期目标的基础上,家长需要引导孩子建立中长期的理财目标,让孩子知道自己在读大学、出国留学、独自旅行、特长培养等诸多方面都需要不小的开支,需要从现在开始为这些目标的实现做准备。“通过引导孩子尝试小额投资,让孩子懂得怎样进行资产搭配更能规避风险,什么样的理财产品可以帮助自己实现理财目标。据了解,目前少儿理财可重点关注以下产品:

  教育储蓄:适合小学4年级以上的学生开办,属于零存整取定期储蓄存款,存期分为一年、三年和六年,可享受同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。

  货币基金:具有本金安全、流动性好的特点,其收益率远远高于活期存款(目前货币基金7日年化收益与一年定期存款接近)。货币基金投资起点为1000元,适合孩子的压岁钱投资。

  基金定投:类似于零存整取方式,具有起点低(每月最低扣款金额只需200元)、手续简便、自动扣款(一次申请后,每月扣款和申购自动进行)、平均成本、积少成多、复利收益等特点。定投不仅可以让孩子们积攒起来的一些小钱“生钱”,而且能强制孩子养成储蓄的习惯。

  少儿保险:少儿保险可以在大额教育金支出、疾病和意外伤害支出方面给孩子提供保障。目前儿童保险的主险按保障期限主要可分为两类:终身保险和教育金保险。终身类少儿险时限长,着重于长期的回报和保障,而教育金保险把教育金的给付和保障重点放在孩子教育期内,并且多了保费豁免的款项。这两款保险的价格相差较多,前者比后者略高。父母可以根据经济条件和所需要的保障进行选择。

  当然,父母在对孩子进行“理财”培养的过程中,一定要以身作则,在鼓励孩子节省消费、增加储蓄的同时,自身也需培养勤俭节约、适当消费的良好习惯。通过循序渐进、潜移默化的培养,孩子们自然会将“理财”观念融入日常生活。

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如何选少儿理财险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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