小编简单算了算如果在北京或广州这样的城市，一个小盆友从幼儿园到大学4年毕业最基本的学费情况，公立幼儿园学费和伙食费4万5，小学、初中义务教育制只算择校费共6万，高中学费3万，非艺术类普通公立大学学费4万，算下来一共17.5万，而这费用还会增长，因为等到小盆友上大学那会儿，大学学费肯定还要涨。如果小盆友现在是读小学二年级，十年后上大学，只是加上通胀率，学费就得超过5万。

　　果然是早起的鸟儿有虫吃，育儿规划要趁早。

　　孩子教育金规划启动得越早，投资的时限越长，平时的负担越轻，需要的投入越少。另外还有一件事情必须要提醒，现在的父母普遍要孩子晚，所以教育金规划与自己养老规划是有重叠的，显然又多了一层压力。

　　以前小编零星听说过银行有专门的教育储蓄业务颇受家长青睐，打听了一下，发现以前作为重要渠道的教育储蓄正逐渐“隐推江湖”。知识不更新不行，经验也不一定全好用啊~~

　　进而仔细研究了一下，发现教育储蓄的确不太适应当下的需求。其实相比于过去，现在的理财产品丰富了很多，想找到教育储蓄的替代品也不难，只是作为教育金的投资工具，总体来说要求安全系数高、收益稳定，最好不用缴纳个人所得税——很多时候理财产品是否要缴税，对于投资收益的提高很有影响，特别是长期投资。

　　那么，那啥替代教育储蓄呢？

　　N年不变的教育储蓄账户

　　如果你家有小学4年级以上的小盆友，可以到银行开一个教育储蓄的专户，注意这个专户是小盆友实名制，需要带他的身份证开户。教育储蓄是按月零存一次支取，起点有50元。存期有1年、3年和6年，分别按照1年、3年和5年的整存整取定期储蓄存款利率计息，但每户本金设有最高限额2万元。

　　说实话，2万元的资金额度对于现在的教育花费来说杯水车薪，这也难怪，N年前推出的服务，N年没有调整过。

　　2000年时很多人认可教储，是由于利息收入可以享受免税，现在这一点失去了吸引力(妹妹们可以看绿果妹妹写的那篇“为啥没人算投资要交多少税？”)。就剩下利率的优惠，但如果没有学校开出的“正在接受非义务教育学生的身份证明”，虽然可以取款，却无法享受当初约定的优惠利率，只能按照零存整取计息。

　　事实上，已经有接二连三的银行宣布停止教育储蓄的新开户业务，真想去开个户还真不容易了。

　　买国债、保险……都靠谱

　　如果从安全系数高、收益稳定、最好免税的角度出发，小编找到了几种可以替代教育储蓄的理财产品，分别是国债、保险、人民币理财产品、开放式基金。

　　国债：安全系数高、收益稳定、免税，流动性偏低

　　相比之下，储蓄型国债的收益是最有保障的，收益比同期银行存款高，最低100元起，以100的整数倍购买，期限有3年期和5年期。但国债有一定的发行时间表，不能随时去购买，而且买起来很不容易，经常要抢购。特别需要注意的是，如果提前赎回，收益按照分段利息标准算，还要支付0.1%手续费，持有时间越短越吃亏，所以如果有机会买到，一次买少觉得了很亏。

　　教育金保险：积少成多、收益稳定、免税，周期很长、流动性低

　　如果计划购买教育金保险，购买的时间越早越好，启动越早保费越实惠，有一些父母在孩子刚出生时就开始为孩子购买保险。市面上教育金保险有很多种类，例如初中、高中、大学不同时期都有针对性的教育金保险产品，还有分红型、储蓄型，以及附加教育功能之外的打包型保险产品，这时候你就要擦亮眼睛、埋头苦干，遴选出你真正需要的保险产品，千万不要被忽悠。

　　人民币理财产品：安全系数中等、收益较稳定，流动性中等

　　银行理财产品在这两年比较红火。收益率高于同期银行存款利率，流动性比定存高很多，还可以自由选择期限，短至1天，长至1年以上。

　　在余额宝等“宝宝们”出现之前，银行高收益理财产品购买的难度颇高，甚至有一段时间需要“秒杀”，尤其是在季度末、半年末和年底，这两年银行在这些节点上推出的产品收益率节节攀升，两年前5%都属于高收益，现在5%以上很普遍，对于投资者来说，吸引力足够，只要不去投资超高收益的理财产品，收益还是很有保障的。

　　不过银行理财产品是有一定门槛的，少于5万元的资金无法购买，而且因为理财产品有期限，你需要很关注产品到期日和新产品的投放时间，尽量让资金高效转动，这样才能提高收益率。所以在购买前应该做好充分准备，比如了解产品的投资标的、申购期限和赎回到帐期、管理费等等，这样才能做到准确的评估。

　　基金定投：积少成多、流动性高，收益不稳定

　　做基金定投就是希望发挥小资金在时间的长河里积少成多，借助于复利的力量实现聚沙成塔的理想，事实上，的确有成功者。但很明显，基金定投非常考验投资者的耐力和操作水平，实际上也是需要一定技巧的，而不是像一些人说的那么简单——只要每月定时定额的买入，就可以按照每年8%或者12%的收益率计算，到多少年之后，你的收益将自动达到多少。不过相比前几种之下，基金定投将有可能成为收益最好的产品，值得尝试。