一、客户资料：

　　吴宝宝（男）出生10个月，有社会少儿医保，父母双方均拥有社保及充足的商业保险，吴先生目前是一家企业的部门经理，家庭年收入30万左右，无任何按揭贷款，生活费每月1万左右，希望在现在经济收入稳定的情况下买一份孩子的教育基金，5年内供完。

　　二、需求分析：

　　吴先生的需求比较明确，主要是考虑孩子的教育基金，而且希望短时间内供完。其实小孩子由于年纪小，保障方面的成本是很比较低的，一张300元的平安宝贝卡就能满足基本保障，并且孩子的最主要的保障还是来自于父母双方的健康和经济能力。在家庭成员保障完善的情况下，教育方面的缺口成为吴先生下一步的所关心和规划的方向。

　　三、保障规划：

　　根据吴先生的家庭情况及需求分析，为其设计了一份主打教育基金的保险险种，5年交，年交保费54428元，返还+分红型，可以很好的规避现在低迷的市场投资环境，保证资金安全。这份计划包括重大疾病、教育基金、创业金，婚嫁金、养老金的准备。从幼儿园开始就能领钱作为孩子的教育费用，让小孩的未来不差钱！

　　平安XX年交50290元/交5年/保障期限终身

　　平安XX年交3920元/交5年/保障期限终身

　　平安重疾豁免年交218元/交5年/保障5年

　　1、人身保障：身故返还所交保费，交满5年就是251450元

　　2、重大疾病：10万（承保90天后生效，男性28种重大疾病、女性30种）

　　3、重疾豁免：豁免主险保费50290元/年(如小孩不幸患上重大疾病，将豁免后期需交主险保费。)

　　4、教育基金：幼儿园（5-6岁），每年可领取10000元

　　小学（7-12岁），每年可领取5000元

　　初中（13-15岁），每年可领取5000元

　　高中（16-18岁），每年可领取10000元

　　大学（19-21岁），每年可领取20000元

　　5、创业金：到25岁的时候，可提取10万作为创业金（视公司分红情况）

　　6、婚嫁金：到30岁的时候，可提取10万作为婚嫁金（视公司分红情况）

　　7、养老金：60-80岁每年可领取10000元作为医疗或旅游费用

　　注：以上领取按返还金+每年分红（3%年收益）所得，只能作为参考。目前公司每年的收益分红都在3%以上。

　　四、利益说明：

　　以下数据为公司收益测算图表的中档收益（3%年收益），比较接近公司目前经营的收益状况，仅供参考。

　　在没有任何生存金领取的情况下：

　　生存总利益：18岁415246元

　　30岁638220元

　　60岁1710978元

　　生存总利益=返还金+分红金+保单现金价值

　　五、案例总结：

　　这份教育金计划，是一款短期交费，长期受益的教育险种，总保费投入是28万左右，交5年时间，到60岁生存总利益是171万，翻了6倍左右，这也是这款产品的优势所在，保障方面是这款产品的软肋，如果身故只能返还所交保费，当然活得越长，收益就越高。另外一大特点是能解决小孩从幼儿园到大学的教育费，虽然国家执行了九年义务教育，但是学杂费，补课费，兴趣班费用等也是一笔不小的开支，为了孩子的未来，不能输在起跑线上，有个专款专用的教育基金账户，就能让小孩得到良好的教育。同样投入25万左右，一种分5年交，一种分20年交，最大的区别在于教育基金的领取时间点和账户的积累，交的时间越短，就领得越早，而孩子的教育是几年后的事，没有通融时间。如果经济允许的情况下，为孩子上一份短期交费，长期受益的险种，让这份爱从幼儿园就开始传递。