保障对象：孩子现在4岁半，出生后3个月去医院检查发现有心脏室缺4MM。2岁时去医院检查已经自愈。今年想给孩子投保大病医疗保险，按照标准费率承保。免除责任可以接受，但是“在投保时患先天性室缺”这句话不能接受，因为孩子现在体检一切正常。保费已经交过，这个协议我不认可，现在要退保。
专家分析：
合理。不影响以后投保，但是仍需要进行如实告知，也需要体检做责任除外！如果您所投保的保险公司是一家全国性大的保险公司。或者换家保险公司投保也可以。
可以要回，以后办理保险还是要履行如实告知的义务。还得去指定医院体检，在投保前患有什么疾病，不是保险公司说的算，而是看你在医院治疗时的病历。
投保的时候被保险人的一切情况都要如实告知，目前身体是属于正常，但是孩子还小，这样潜在风险就转移给了保险公司，程序没问题，不知你购买的是不是大病保险。你可以为孩子购买些意外险，或者是教育金的，先买这些，你的体检单在你们支付了费用的情况下，保险公司是要归还你的。
