[摘要]保额分红主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利。保额分红能够使年度红利实现复利积累，年度红利和终了红利的双重分红形式，获得了保户的青睐。

近日，伴随着股票和基金市场上一波波震荡，人们已经认识到短期套利投资的风险性，投资行为逐渐向理性化方向发展。运用其他理财工具，保证资金安全已成为当下老百姓投资理财的第一要务。

据统计，目前投资理财在城市居民中逐步普及，中高收入城市居民持有投资理财产品的比例达到了60%以上，在投资理财产品分布上，股票、基金、投资型保险是最主要的投资方向。但是，如果金融市场和资本市场动荡不安，百姓心理承受能力有限，自然会热衷比较稳健型的投资。所以，一向以稳健保本自居的分红险也就成了投资者的首选。

在分红产品中，保额分红是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利。总体而言，保额分红能够使年度红利实现复利积累，年度红利和终了红利的双重分红形式，获得了保户的青睐。

新华人寿热销的分红型幸福年年A款两全保险就采用了这样一种分红方式，实现了养老、分红、快速返还和保障的融合，从上市以来幸福年年一直备受关注，并荣获了2007年度最受欢迎的保险理财产品大奖。

首先，幸福年年的保额分红方式，以保额为基数，而不是以保费或现金价值为基数，且保额还都按复利增值，也就是人们平常所说的驴打滚和利滚利，所以用来投资养老金，不仅能保证资金的安全性，其收益空间也相当可观。

其次，幸福年年承续了新华保险分红产品特有的保额分红方式，是一款会长大的保险。在保险期间内，60岁以前每两年可按当年度基本保额及累积红利保额的8%领取生存金；60岁至80岁每年可以按当年度基本保额及累积红利保额的16%领取生存金。

幸福年年特设三倍高额身价保障，并通过分红增额每年都会增长。另外，特别附带了全残豁免功能，即被保险人如因意外或一年后因病身体全残，豁免续期保费，保险责任和利益保持不变。

有保险专家说，这是一款很可靠的养老保险，边交钱边拿钱的设计，可以大大缓解缴费压力；60岁以后真正需要花钱时，增加为每年都领取，也很人性化。

特别是在人口老龄化及其带来的新型家庭结构给赡养老人带来的经济压力下，社保养老金提供的最基本保障显然已经不能适应不断上涨的物价，简单的储蓄存款在调息降率后也越来越不能满足百姓养老保障的需求。所有这些，都决定着消费者要为自己和家人提前做好养老的资金准备。

需要提醒投资者的是，一般的理财产品资本市场行情好有收益，市场行情不好也会有亏损风险。但分红保险的保单上都会注明，分红一经公布即不可更改。

对此中央财经大学保险系主任郝演苏教授说，“我反对在中国大力发展那些低保障的分红保险，但保额分红保险很值得推荐，因为任何保险都有保障，所以怎么选择分红就非常关键。”从这番话不难看出，业内专家对保额分红产品也是非常推崇。