咨询内容：

我和老公是新婚，我们的收入不高，我们家庭月总收入3200，其中还房贷1100，做了个基金定投每月投200，做了个零存整取月存400，孝敬我父母每月300。

家庭总的情况是他父母都有养老保险，负担不大，但考虑到两年后要孩子以及给我父母养老，我们家应该如何理财呢？家庭现有5000元余钱，保险人员推荐我投了中国人寿“国寿鸿盈两全保险（分红型）”，

但还在犹豫期，我是否应该撤销。毕竟我们家没有家庭足够的应急资金。另外，我工作稳定，将来有退休金，但我老公工作不稳定，单位买有一些基本的保险，

但我怕将来退休后负担会很重，想给他买一些养老之类的保险，应该如何长期规划？请高人帮我按照短期内，长远考虑都做一些详细的规划吧，谢谢！

问题补充：我们生活在中小城市，目前每余节约一点的话，还能余300元左右。如何充分的利用好这点余钱？另外，我的身体状况很好，但老公的身体状况有点差，以前运动腿受过伤，

再加上现在发胖，体重超重，腿部膝盖经常痛，一直想去检查，如果购买健康险之类的，这种情况能报销吗？

我是教师，可以购买生育险吗？因为我们这里生孩子都不报销。有什么方法可以减少生孩子的开销吗？在线等哦！谢谢谢谢谢谢！！

咨询网友：zengjane (重庆)

专家解答：

重庆 太平人寿 陈庆 

你好，从你描述的情况来看家庭收入不是很高，比较担心丈夫的身体健康和养老，但你现在办理的“国寿鸿盈两全保险（分红型）”是人寿公司的一款银行保险，

银行保险的特点是重储蓄，轻保障，从你的收入与需求分析都不是很适合。建议你着重考虑人寿公司的个险产品：比如康宁终身重大疾病保险，这样更能解决你的担忧。

至于生育险，国家的五险一金里面就包括了的，你作为教师的话是应该能享受的（但是交费要满一定的时限），商业保险中还没有专门的生育保险。注意合理利用保险的犹豫期，

否则会有一定损失。建议约专业诚信的本地代理人面对面交流沟通，这样才能更有效的帮助你。祝安康太平！

重庆 中国人寿 周波 

你好，以您目前的情况来说，主要是保障问题，因为你们的家庭理财已经不错了，如果还想投资的话，就会超出你的家庭经济承受能力。

目前，根据您描述的情况，你爱人的身体健康真的很是一个问题，是否承保，最好要看保险公司的结论。

但是无论如何，你和你爱人的保障问题必须解决，否则的话，如有什么问题，您的家庭根本不能承受。

重庆 太平人寿 杨丽华 

首先，祝福您及家人太平愉快，万事顺意。保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，

第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

从您的描述中看得出来您非常孝顺，但家庭收入情况刚刚组建家庭，建议选择保障类产品为宜，意外险和健康险，消费性的为宜。补充一些。然后等经济条件好的时候可以附加其他的。

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