咨询内容：

一家三口的养老保险、意外、重疾、住院医疗等保险方案。夫妻都是个体户，年龄33和32，月收入在2-3万左右，小孩子11岁，目前没有社保。

问题补充：我再补充一下我家情况： 男主人也就是我家顶梁柱，今年33岁，我32岁，我儿子11岁。

目前双方老人年龄在55-63岁之间，身体还不错，都没有各种保险，每年需瞻养费2万左右.我们现从事个体经营，收入稳定，有房有车无债务，预期也没有大额支出。

现储蓄只能作为生意资金周转。我们没有任何保险，希望家庭未来有个好点保障（包括重疾、意外、住院、养老等），孩子未来教育也有一定保障，保险缴费时间短一点。

我们希望退休年龄男55岁、女50岁左右，两人退休金每年在3-4万。 大家总是说“ 没有最好的保险，只有适合自己的。”但到底我们应该怎么选择明明白白？希望各位专业人士帮我设计最合适的方案。谢谢！！

咨询网友：(天津)  cxr

专家解答：

佛山 太平人寿 宋艳琳

您好！您的保险意识不错，夫妻双方都是个体户，又没有社保，迫切需要的是有一份全家的保障。

首先您做为家里的顶梁柱，最需要保障的就是您，您家的年收入大概是25W，那么您全家的保费支出最合适的是不超过您家年收入的20%，三人都买齐的话也大概年存保费2W多而已。

建议

先生：重大疾病保险20W+意外20W+意外医疗2W+住院补偿5000+手术补偿5000

太太：同上

儿子：重大疾病保险20W+初中高中大学教育金+意外5W+意外医疗1W+住院补偿5000+手术补偿5000

江门 太平人寿 卢玉花

我觉得因为你们家的收入比较高，鉴于个人投社保价格贵跟投商保差不多，社保最主要的好处是有加医保，但是到看完病去报销的是后就比商业保险的要麻烦的多，所以如果没加医保的话，社保的价值就体现不出来。

我个人建议，大人的话就买意外+重疾病的险钟，有条件再+养老的险，小孩的话就意外+重疾病+大学金+理财的险种，因为小孩子年龄小，保费不高所以搭配多点比较全面，

因为我们公司针对小孩出了只要一年交1600元左右就隔年领1000元+分红，一直领到老的产品，所以对你们是个不错的选择

无锡 太平洋人寿 赵明超

cxr 你好!一般年收入的10-15%买保险，保额是年收入的5--10倍为最好。买保险先大人后小孩，先保障后理财。

建议如下：

1.先生：重疾30万+定期寿险30万+意外20万+医疗

2.太太：养老或分红险（含重疾，含投保人豁免）20万+意外险20万+医疗

3.宝宝：重疾10万+教育金+意外+医疗

天津 中国人寿 蔡晓军

你好！我建议你医疗险的大病保险一定不要做附加险！至于意外和医疗倒是可以做附加！还有我觉得象你的情况也可以是到考虑到养老的问题！

我建议做理财险+医疗（包括大病）+意外+养老的产品！我公司的五项全能就可以解决你的问题！该产品是奥运纪念产品！去年奥运期间认购非常火爆的产品！如果需要的话可以电话或QQ联系。