[摘要]这是一份给理财顾问张婷设计的保险方案，方案主要是针养老金 投资理财等方面的保障，年保费控制在4292元左右。
原创作者：大连 合众人寿 王德鸿
被保险人资料：理财顾问张婷，月均收入6000元[侧重需求：养老金 投资理财]
保障方案：
客户资料：张婷，30岁，月均收入6000元
保险种类：养老保险 长期储蓄
以客户张婷女士为例。张婷今年30岁，为自己投保基本保额为2万元的《合众喜洋洋年金保险计划》，保险费为每年4292元，交费20年，张婷合计支付保险费85840元。（附注：也可以选择10年期交费，年交保费7582元。）
张婷在整个保险期间的主要领取利益为：从31周岁开始，每年领取生存保险金1000元，至64周岁累计领取34000元；从65周岁开始，每年领取3600元作为养老金，至89周岁其养老年金累计最高可达90000元。在张婷65、70、75、80、85周岁时，分别领取生存保险金2000元，累计领取10000元；在张婷生存至90周岁满期时，可获得满期祝寿金40000元。
如果张婷的生存金不领取，合众将会按照每年公布的利率进行累积生息，已累积的生存金也可以根据需要随时领取。保单分红还有累积生息、抵交保费、交清增额三种方式供选择。
同时，张婷在65周岁前的生命保障，为已交保费加基本保额，最高可达105840元；65周岁（含）后的生命保障，为20年保证应给付的养老年金与已付养老年金的差额。若张婷因意外伤害或疾病发生全残，则可豁免主合同以后各期保险费。
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