原创作者:深圳 平安人寿 黄美香
被保险人资料:程先生,25岁,网络工程,月均收入10000元 【 年缴保费:20000元 】
保障方案:
客户需求:个人保障(人身和重大疾病保障)已充足,关注理财,补充养老保障
平安富贵养老无忧计划,是2008年最佳人气保值奖产品。
一、 产品特色:
1、短期缴费,终身受益。相比一般保险产品,富贵人生交费期较短,只需交费5年,便可安享投资回报,因此极为适合有短期缴费需求的客户。
2、返还高,投资见效快。“富贵人生”每2周年近返还基本保额的9%,不仅返还额度较高,而且返还频次较快,可以让客户更早地享受投资回报。同时富贵人生为终身寿险,客户可终身享受高额返还,寿命越长,回报次数就越多,回报总收益也就越高。
3、确保资金安全,实现资产保全。一旦被保人身故,将会全额返还其所交保险费,实现资产保全。
4、额外有分红,年年添惊喜。除每2年固定的生存返还外,“富贵人生”还可以分红,让客户分享公司的经营成果。
5、现金价值高,变现易,流动性强。当客户急需现金周转时,可最高申请现金价值的80%作为保单贷款,且保单贷款不会影响每2年的固定返还,真正让放在保险公司的钱“流动”起来,进行资金的二次利用。
二、建议书解析:
程 先生 25岁,选择富贵人生产品年存49938元,存5年,共存249690元,得如下利益:
1、生存返利:每两年固定领取生存金4500元,直至终身,若不领取,还可放在保险公司累积生息,2009年平安保险公司实际分红给客户的累积生息年利率为3。5%;
2、身故保险金:若被保险人身故,全额返还所交保险费。
3、分红:按照保险监管机关的有关规定,我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配,将不低于公司可分配盈余的70%派发红利。
保单年度 |
累积生存金 |
分红(中档) |
当年可周转资金 |
总回报 |
20年: |
125086 |
98939 |
214715 |
438739 |
40年: |
351006 |
298643 |
227598 |
877247 |
60年: |
759042 |
666948 |
238518 |
1664508 |
直至终身 |
|
|
|
|
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看