[摘要]投保最重要的是什么？看保险合同首先就是要看免责条款，因为这是保险合同的核心内容之一。通过这个条款我们能明确什么情况下是可以理赔，什么情况下不能理赔……

保险和房子、汽车一起被称为现代社会的三大件。相信很多人为了给自己买一个房子和汽车都是千挑万选，但是却在为自己选择保险方面花费了很少的精力。那你如何为自己选择一个适合的保险呢？需要考虑的还是以下几点。

（1）保险最重要的功能：你是否也和我所见到的朋友一样，对于保险能否理赔存在很多疑虑呢？或者你会因为看不懂保险合同的条款而心声疑虑？那么这里就要明确一点，保险最重要的功能是什么？其实说来说去，他的最重要的功能就是一个，保障，反映到合同上就是理赔。

是否能够在发生事情的时候得到理赔款，这个是保险最重要的意义之一。而是否能够得到理赔还需要看后续这些条款。(2)  免责条款：如果你在看保险合同的时候会看到一条，保险责任。对于我们来说，看保险合同首先就是要看这一条，因为这是保险合同的核心内容之一。

通过这个条款我们能明确什么情况下是可以理赔，什么情况下不能理赔。那你知道免责条款都有哪些呢？在这里我们一起来看一下：

某公司的免责条款:一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患合同所指重大疾病或因疾病而身故；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

八、核爆炸、核辐射或核污染；九、遗传性疾病，先天性畸形，变形或染色体异常。你会在很多公司的保险合同上都能看到这些条款，一般公司都会有七到九项，这几项常见于寿险（也就是身故），市场上最少的3项免责，而三项免责是国际通则，很多国际性的大公司都会采用三项免责条款，如下：

(1) 被保险人在合同生效或最后复效日起两年内自杀身故或致残；(2) 投保人或身故保险金受益人故意造成被保险人身故或致残；(3) 被保险人从事非法、犯罪活动或因拒捕而导致身故或致残。你可能会问，这有什么意义呢？

很简单，上一个免责条款里面第五条：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；这里面如果是酒后驾车就不会管，在三项免责里面这点是赔付的。还有第七条：战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；如果你在新疆或者西藏发生暴乱的时候去旅游，不幸出事故的话，只要被定义为暴乱的事件很有可能不在理赔范围内。

以上只是简单的分析了一些免责条款的重要性，因为保险重要的就是一个保障，免责条款的多少直接关系到我们未来能够得到的保障利益，那么选择九项免责还是三项免责你是否已经清楚了呢？

[来源：北京信诚人寿 张坚 http://quick.xiangrikui.com/blog/149861.html]