[摘要]生活中会发生很多意想不到的灾难，这也在唤醒着人们沉睡的投保意识，为把灾难的损失降低到最小，要怎么进行投标？如何选择险种？下文就来讲述投保的技巧！

就在半年不到时间内，中国大地发生了许许多多灾难和不幸，这也唤醒人们沉睡的投保意识。随着保险理赔的迅速推进、保险赔款相继给付到位，居民投保意识的加强为保险保单销售带来一股热流。灾难之后，尽管保险热卖，但是投保者也要保持理性，选购适合投保规律的产品，尽量做到物有所值、量身定做。下面为大家介绍一些投保顺序和保险产品的介绍：

一、意外险是首位

人们常说：“不怕一万，就怕万一”，谁能断言自己一生不会遇上任何意外呢？人人都想方设法防范意外，但如果意外发生了怎么办？当然要补救，补救的最好方法是事前就做好准备，怎么做？买意外险是其中重要一环，这一点却不是人人都明白的。

意外保险是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。比如车祸、地震而引起的保险责任，都在理赔范围之内。意外保险的保费很便宜，它不以人的年龄来确定费率，而是以人的职业类别来计算费率的。一般每家保险公司都有这样的产品，每10万保额的保费大致在200元/年左右。

我们完全可以将损害降到最低，俗话说“吃不穷，穿不穷，计划不到就受穷”，很多人视保险为额外开支，其实，意外险应该是每个现代人生活、工作的傍身之物，它价格低，但作用大，它便宜到就像我们使用各种日用品，每天只花费几毛钱，如果男士每天少抽一两根烟，女孩每天少用一点化妆品，就可以换回来发生意外后相当于保费上百倍的补偿。

二、定期寿险也重要

在进行保险规划时，对死亡风险的防范是第一位的，而防范死亡风险的首要手段便是纯保障型的寿险。定期寿险又称死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。

在其保单条款中，可对保单续保一定的额外期限，每次期限与原来期限相同。例如，假定被保险人在25岁时购买了一份10年期的定期保单并且活到了这个期限，他有权选择续保10年而不用证明可保险资格，但因为他年龄的增加，后10年的均衡保费比前一个10年期的保费要高。

与意外险相比，定期寿险的保险责任比较宽泛，它不局限于意外引起的身故，因疾病而导致的身故也在理赔范围内。定期寿险的保费也相对便宜，且适合所有的人群，可体现以小搏大的保险作用。

三、医疗保险作补充

意外险＋定期寿险，该是任何人最基本的保障。不过，仅仅有意外险和定期寿险也是不够的，因为意外险和定期寿险仅对身故、伤残（有的还有烧烫伤）具有保障，而多次灾难中我们也看到，大量受难者在救援队伍的努力下幸运获救，但是其中不少人在救援过程中实施了医疗，截肢手术也有不少。

命虽然保住了，但是对未来的生活却造成了极大的影响，或许还有后续的、长期的治疗费用。要应付此类风险，在意外险和定期寿险之外再追加一份医疗保险同样重要。商业医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，保险公司就会按比例支付其医疗费用，帮助个人承担高额的医疗费用。所以，商业医疗保险是社会保险的有效补充。在上述保障都齐全后，重大疾病保险、储蓄类保险才是考虑的对象。

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