咨询内容：我35岁和我爱人31岁都是外地人，现在新疆打工！有一2岁女儿！ 我月收入1万5，爱人无，有一房在上海还有10万贷款未还，8月份要还清（房贷钱另有办法，不占存款）！ 存款5万。月支出2000元。 女儿已有中宏活力宝宝一份，年缴3500元。 我和我爱人在老家四川自己交社保，年共缴5500元，医保共1800元，我自己前两年头昏买了一份联大保险的珍爱人生防癌险年缴4000元。
咨询网友：mangliu （乌鲁木齐）
专家解答：
广州 中意人寿 黄华梦
以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-15%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少20万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少20万元的理赔。
孩子的险种，建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。
建议留存适当存款，而且家里也要预备一笔“紧急预备金”，一般可以维持整个家庭3-6个月的生活费用。没有人能预先知道会发生什么，只能被动地等待，因此作为紧急预备金的资金一定要保持高度的流动性，想用时马上就能用。
购买预算：保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。孩子方面的购买顺序：学平险（在校生由学校统一购买）；意外伤害险；医疗险重大疾病险教育金给付险；投资理财险（家庭经济较好的可考虑）。总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足“健康第一”的原则。
在低系数保障的医保上再补充以下商业险种组合，初步建议：先生：重疾险+意外险（保险金额一般是个人年收入的5～10倍）+寿险+住院险+意外医疗补偿，妻子：重疾险+意外险（保险金额是年收入的5～10倍）+寿险+住院险+意外医疗补偿，宝宝方面：教育基金（附加重疾10万）+意外险+意外医疗补偿。
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