咨询内容：儿子7岁，家庭负担：每月还按揭800，给父母500、其他1200，爱人：30岁，年入1万公司有社保、医保（自用），三口之家：本人33岁，年收入约7万公司有社保、医保，另有康宁终身险3份（每份保险金额1万，交费20年期），工作性质：长期出差到北方各城市，今后几年内无其他资金使用计划。
咨询网友：jiacy20 (南京)
专家解答：
南京 信诚人寿 王锦
看了您家庭的基本资料。建议：您的保障：意外保障至少在20万以上，另外增加交通意外保障。参考：住院医疗费用，不管大病小病，只要住院，社保不报的部分，自费药和进口药及住院前后的门诊费也能报销。生命保障；您是一家之主，家庭责任重大。寿险保额至少在30万以上。重疾保障：补充社保的不足，建立【自费药基金】，至少10~20万。
太太的保障：意外伤害：5万+意外医疗：1万，住院医疗，重疾保障：寿险+重疾：10万，儿子的保障：因为儿子已经7岁，在学校要投保学平险。意外+住院医疗+重疾保障+投保人豁免，在父母的保障做全了的情况下，在考虑儿子的储蓄型保险。
南京 中宏人寿 陈飞
在保障规划投入上，一般为家庭年总收入的10%-15%为宜；你们的家庭结构是典型的4-2-1模式，夫妇二人承担着赡养老人和抚养孩子的责任，同时还有每月固定的房贷，因此对于家庭主要经济体应有足额的保障以平衡财务风险，你已购买国寿康宁的重疾产品很有保障意识。
3万的保障额度偏低，应适当增加，而且你现在要长期出差，职业风险导致意外发生概率大，也因配置足额的意外险和健康医疗险种；孩子目前已7岁，上学阶段都比较顽皮，难免磕碰受伤，给他投保意外及健康医疗险也是有必要的，也可缓解一定的家庭财务压力；以上是根据你目前家庭现状给出的保障规划建议。
同时在家庭财务安排上还想提醒你两点：从你们的家庭开支来看，日常费用和房贷供款并不多，但这是每个月必须要花的钱，因此至少要预留出6个月的家庭生活费作为紧急备用金以防范任何情况导致的风险；孩子的教育金储备相信也是你们的重要安排之一，因已过最佳的教育金保险购买时间，在选择时除保险外，不妨考虑如基金定投、银行信托等中低风险的方式。
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