咨询内容：本人月收入4000元，小孩一岁半，如果买保险需要交多少年，一年最低交多少钱，多少年之后可以分红拿钱。如果小孩生病或者读书都有保障吗？鸿运险和英才少儿险有什么不同。

咨询网友： 1120327 (深圳)

专家解答：

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清楚你夫妻有没有相对较完善的保险？因为孩子的最基础性的保险说到底还是父母，因为父母健康有工作能力，小孩有什么问题都好解决，如果父母有问题，有了保险也能解决后顾之忧。所以在考虑给孩子购买保险之前，首先要考虑的是解决夫妻的保险。

小孩因为身体素质原因，容易因为小问题就导致住院，也因为自我控制意思差而容易导致意外伤害，所以住院医疗和意外医疗是必不可少的保险。在这些解决好之后，再根据自己的经济情况，考虑一些重疾保险或教育储蓄（教育类保险首先摈弃追求高收益）保险。

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不知道大人有无社保或者其它基本保障，孩子有无少儿医保，给孩子购买保险，基本的医疗健康保障不能忽视，只有在医疗健康保障足够的前提下，可以考虑教育险。教育险建议选择具有豁免功能的险种，缴费年限可以视自身的具体情况延长或者缩短。

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给小孩买保险前先检视父母的保障是否足够，父母才是宝宝最好的保险。小孩的保险先做足保障，主要涵盖：住院医疗、重大疾病、意外伤害、意外医疗。

以上两点有了后就是教育金储蓄，需预算孩子以后教育费用，想通过保险解决多少，保险不是唯一解决教育金的方法，但保险的好处是强制储蓄、稳定增值、有豁免功能。

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关注孩子健康成长是我们每个作父母义不容辞的责任，所以为了小孩从小就赢在起跑线上，哪么小孩的健康成长保障计划是必不可少的。当然父母才是小孩是好的保险，所以要在父母有保障的前提下再考虑孩子的保障这样才较合理的。不过您可以参考一下案例:平安的世纪天使http://yihuaquan。xiangrikui。com/case/72554。html再加一张300元的平安宝贝卡就有意外医疗保障，住院费用保障等。

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孩子的保障从医疗和意外优先考虑，最后考虑教育金。如果大人的保障不全，请先考虑大人，父母是孩子最好的保障了

具体的交多少钱，交多少年，都可以根据您的实际情况做出合适的计划，让自己没有压力，又能保障周全就好。