咨询内容：跟业务性质、工种结构、员工人数等有什么关系？一般公司为员工投保团体保险，应该如何购买？

咨询网友：向日葵保险网 (广州)

专家解答：

北京 明亚经纪 莫莉 

一般公司为员工投保团体保险，应该如何购买？跟业务性质、工种结构、员工人数等有什么关系？团体保险和寿险的产品类型一样，寿险有的产品，团险也都有，象：意外、意外医疗、重大疾病（定期）、定期寿险、企业年金等。在分类上分为：团体意外、补充医疗、综合医疗、企业年金等几大部分。

团体意外往往是企业为了规避职工在工作期间发生的人身风险而向保险公司投保的险种，团意和企业的业务性质、工种结构有直接的关系，在投保意外时会因职业的不同划分出不同的职业类别，比如：一个办公室的行政人员和天天开车床的工人，他们在工作中面临的风险显然是不一样。职业类别越高，风险越大，保费也就越贵。有些职业保险公司甚至是拒保的。

补充医疗是在社保基础上为职工做的福利保险，来弥补社保医疗的不足和缺项，比如：门诊、住院中起付线以下的部分，和社保报销比例中没有消化的部分，但自费药、自费的医疗项目也是不能报销的，另外所有做补充医疗的员工，企业一定要先为职工投保社保。这样，才有可能在社保的基础上，给职要上补充医疗。

补充医疗是企业给职工的福利，属于企业的自愿行为，可以上也可以不上，保险期间是一年一保，企业期満后第二年不想续保，也是可以的，不象社保是国家规定的，带有强制的性质。效益好的单位在补充医疗中，还可以带上配偶、孩子，加上看牙科、全球医疗等等。

企业年金也是企业福利的最好体现，在日本、韩国的一些知名企业，许多员工从年轻就在这家企业一直工作到退休，就是因为随着他在企业工作年限越来越长，企业为他个人累积了可观的养老年金。

企业年金往往作为一项制度在企业中延续下去，这样企业能够增强凝聚力，留住人才，增强企业的竞争力。所有参加到企业年金中的职工，在合同中会规定在一定的年龄或年限后，职工可以从企业年金中定期（按年、按月）、定额地领取到养老金。

合同中的某些规定，企业可根据自己的需求，同公司具体协商，达成协议写进合同中。年金保险本身就较复杂，在这里就不赘述了，如有需要可进一步咨询。