咨询内容：先生：30岁，私企工作，年收入6万，其它收入4万。无其它货款，有社保，主要保意外，大病，养老。需要保额递增型产品。妻子：31岁。无工作。社保只交几个月。针对女性的，保大病，养老等，需要保额递增型产品。儿子：二岁半。有小儿医保，主要是意外险，医疗险，少儿重病险，教育险。需要豁免保费险加险。

咨询网友： rilipp (深圳) 

专家解答：

深圳 平安人寿 吴晓玲 

您的家庭年总收入为10万，建议您每年拿10%-15%投入家庭成员的保险，也就是每年10000-15000元。您和您夫人都可以选择交费灵活，保额可调的保险产品，可附加重疾，意外和医疗。孩子您优先考虑意外，重疾，医疗，然后再考虑教育基金，可附加豁免小孩或者豁免大人。

深圳 平安人寿 黄美香

先生作为家庭的经济支柱，是整个家庭的保障，人身保障应是年收入的5－7倍。太太没有任何的保障，应补充健康险和医疗保险。孩子有少儿医保，可以解决重疾和疾病住院报销，建议再补充意外医疗与教育金保障保险。

整个家庭的保费规划为年收入12－15%，具体方案还需要跟您进一步沟通才能设计出来。关于一家三口的保障规划，建议您可以先参阅我的一篇案例http://quick.xiangrikui.com/case/47419.html

深圳 太平洋人寿 岳月然  

优先保障全家的意外和重大疾病险，我们公司比较畅销的保额分红寿险附加重大疾病险，目前在市场上非常受欢迎！保费预算在年收入的15%左右。孩子的的长期险都可以附加少儿保费豁免功能。

深圳 平安人寿 刘春梅

您的需求还是比较明确的，只是在保额的设定方面还需提供更为详尽的信息才最适合您。总体来说，先生的保障一定要充足，人身险至少为收入的5-7倍（也就是说如果发生人身风险，至少10年内不会影响到家人生活）另外定期寿险最好加上，费用便宜，保障高。最适合家庭责任最大时期。意外险保额与工作性质相关。保额递增的保险产品，像我们平安就有很多种。另外，重疾险都有豁免功能。给孩子办教育金保险，最好加上大人的豁免。

深圳 信诚人寿 张法军

这种普通的三口之家，在选择保险的时候要慎重加慎重。钱本来来之不易，未来需要或者可能花钱的地方却有很多，在安排保险的时候，思路要尽可能开阔一些。要想做到性价比很好，必然要做多家公司的产品组合。

看了上述资料，我不建议为孩子单独做任何的教育金保险的考虑。但是，孩子基本的意外、医疗、疾病的保障要覆盖到。至于两个大人的保障，保障范围比较简单，主要是重大疾病以及寿险保障的保额问题。 按照目前已知的情况，做好全家人的基本保障，顺便解决孩子的教育问题或者其中一个人的养老补充，费用可以控制在1万以内。

保险是生活中的必须品，却不是生活的全部。建议在保险的投资量力而行，不要给自己过多的负担。在做好基本保障的同时，做好整个家庭的理财规划同样更重要。