咨询内容：妻子：31岁。无工作。社保只交几个月。针对女性的，保大病，养老等，需要保额递增型产品。儿子：二岁半。有小儿医保，主要是意外险，医疗险，少儿重病险，教育险。先生：30岁，私企工作，年收入6万，其它收入4万。无其它货款，有社保，主要保意外，大病，养老。需要保额递增型产品。需要豁免保费险加险

咨询网友：rilipp (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 唐小波 

先生作为家庭的经济支柱，建议人身保障做到50万至70万，重疾20万，意外医疗2万。60岁以后，家庭责任期已经安全度过，可适当调低保额，重点考虑养老。太太没有任何的保障，重点补充重疾险和医疗保险。同时积累养老金。孩子有少儿医保，可以解决重疾和疾病住院报销，建议再补充意外医疗与教育金保障保险。全家的年保费应为12000－15000。

深圳 平安人寿 廖月娥 

既要符合保额递增型，又要有养老的作用，只有万能保险才能做到这一点。孩子的保险，附加豁免有2种情况，一种是主险+豁免投保人的附加险，当投保人有风险时，免交保费，而保险利益不变，另外一种是主险+豁免重疾的附加险，当被保险人有风险时，免交保费，主险保险利益不变，两者不能同时在一张保单里都附加。

深圳 平安人寿 易华全 

先生：是一家之主，保障更是至关重要，人身保障15万，重疾15万。意外伤害20万，意外医疗2万。并且人身保障随着时间的推移保额会增大。保费6000元。太太：有交社保有基本的医疗报销，同样的要补充重疾意外保障。人身保障15万。重疾15万。意外伤害10万，意外医疗2万。保费6000元。保额同样递增。宝宝：有少儿医保，要补充意外，住院费用，重疾保障。这个一张平安宝贝卡300元就可以了，其次是教育保障，保费4300元左右。

深圳 平安人寿 刘春梅 

您的需求还是比较明确的，只是在保额的设定方面还需提供更为详尽的信息才最适合您。总体来说，先生的保障一定要充足，人身险至少为收入的5-7倍（也就是说如果发生人身风险，至少10年内不会影响到家人生活）另外定期寿险最好加上，费用便宜，保障高。

最适合家庭责任最大时期。意外险保额与工作性质相关。保额递增的保险产品，像我们平安就有很多种。另外，重疾险都有豁免功能。给孩子办教育金保险，最好加上大人的豁免。