咨询内容：我到底还需要补充哪部分的保险呢？中宏长保无忧两全保险，黄金套餐的分红型，25年缴费，2009年6月开始缴费。其中包括重大疾病10万，额外疾病2万，身故2万，满期给付2万，定期人寿20万，意外险20万。中宏长保无忧两全保险 新黄金套餐 分红型 20年缴费 2010年6月开始缴费，其中包括：重大疾病10万，逐年增长5%缴费，，额外疾病2万，身故2万，满期给付2万，消费中宏附加康宝综合住院医疗保险，306元。

咨询网友：fanny (广州)

专家解答：

广州 友邦保险 高立斌 

从您的现有保障来看，拥有20万的重疾保障+20万的定期身故寿险保障+20万的意外保障+4万的长期寿险保障+补充住院医疗，您应当有社保的，从保障的面上来讲，您本人目前保障体系中意外、住院医疗、重大疾病、身故寿险保障都有了，代理人设计这份计划也很用心，但是具体额度方面是否充足吻合与您的收入情况这需要进一步了解清楚您的收支情况才能评判，才能确认有无必要提高各方面的保障力度！

住院医疗的306建议您继续续保，是对医保报销不足的一个补充！其实对于您31岁的年龄，现在基础保障全面的条件下，经济允许是有必要做一些养老规划的，因为人会不会经历意外或疾病这是一种概率，但人一定会老的，养老是一种钢性需求，至于选择传统分红养老险，还是比较激进的投连产品，这还是需要进一步了解您的财务状况，评估您的风险承受能力及投资风险偏好而定！

杭州 阳光人寿 张朝春 

由于您没有告知您的收入情况，所以在保费投入上不能给您具休数字，建议您每年投入总收入的10-15%比较合理，看了您的资料，建议您再买一份终身寿险+意外伤害+意外医疗+住院医疗。而定期寿险是一年期的短期险，接下来用终身寿险代替。

广州 友邦保险 程加弟 

万一主险发生赔付了，不知道“附加康宝综合住院医疗保险”是否还可以续保？您目前拥有二十万的重疾保障，但附加综合医疗保险只有306元/年，按费用与保额相对应来估计，在普通医疗方面的保障不足——人一辈子不一定生大病，但小病小痛总是难免的；特别是人老的时候，慢性病很常见，建议增加普通医疗保障额度和住院津贴利益。

另外，关于养老方面，你是一个非常有规划的人，定投基金长期来说虽然可以降低风险，但收益依然是不确定的，受股市的影响非常大（我曾做过定投基金模拟计算，因中国投资市场的不成熟，收益波动依然很大）。如果退休那几年恰逢股市低谷，是卖还是不卖？专家建议，社保养老金占计划领取养老金的四成，商业养老占三成，股票和基金及其他风险投资占三成——这样的组合将更加稳健，在股市低谷时，用社保和商业养老金，而待股市一好转，定投基金就可套现，而不必忍痛割肉。