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咨询内容：男33岁 月工资4000 女32岁 月工资2000 儿子 3岁 还要侍养两位70岁的老人，住房无贷款，一商铺贷款14万，10年 每月还款1700，全没有社保，想做个新华的商业保险，新华保险好吗？我主要是重疾--医疗--保障--最后养老，请资深的专家搭配和推荐个保险组合，谢谢了

咨询网友： 可可 (青岛)

专家解答：

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像你这种情况每家公司都有适合的险种，选择新华的理由是什么呢？选择公司：要看他的实力，偿付能力，投资收益率，全国有多少分支机构等；选择业务员：看是否专业，从客户角度出发设计合适的险种，既往的荣誉，理赔的案例，增值服务等。同在一个城市，为何单选新华呢？

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可可的家庭负担还是比较重的，上有老下有小。保障缺口也不小，社保商保一个都没有。你选择新华保险一定有自己的理由，其实各公司的保险产品种类都大同小异，重要的是可以解决的保障。你们家庭保费预算应该控制在5000到8000之间

老公重疾医疗保险可以选择保障35种大病，额外理赔返还型的保险，保费低，保障高，有病治病无病养老，满期返还，一举两得。老公作为家庭的顶梁柱要附加意外和意外伤害医疗。他的保障额度应该是房贷+家庭其他的负担额度。

可可参考养老加重疾的组合，宝宝考虑存取灵活的理财产品，规划15年后大学教育金和30年后你们夫妻双方的养老体系。你们夫妻就是老人最大的保障，你们保障全面了就是对老人最好的保障，也是对孩子健康成长的保障！

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您什么样的保险业也没有。但有房贷；不知贷款人是您还是您爱人？在这种情况下买保险首先应该是一家之主和贷款人。并且保费不要太高。但是保障要设计为贷款额的两倍。
 
青岛 海尔纽约人寿 蒋波

“重疾--医疗--保障--最后养老”这四方面基本上涵盖了保险的全部，这四块你现在都要吗？考虑到你暂时没有社保，以你的家庭收入来说，建议先考虑医疗和意外保障，把这两方面做足，然后把重疾做到10万的保障，养老的话等以后收入提高以后再考虑。我脑子里有个不错的方案，不过不知道是否符合你要求，如果方便的话，咱简单沟通下吧。