30岁，男，上海，公安，已婚已育，无商业保险，考虑性价比高的，终身+重大疾病+意外+住院补贴，就是基本的保障，有比没有好的态度，年付4000左右的。另，普通意外而不需住院的产品是否单独购买？30周岁买和31周岁买是不是保额就不一样了？
专家分析
一、保障最基本的功能是保障、转嫁风险。意外险、重大疾病险，都需要转嫁。
二、家庭经济支柱的保障是家庭购买保险的优先考虑对象。保障家庭现金流。
三、做一份全面保障，绝不是推荐几个险种的问题，需要进一步沟通，量身打造。多家公司推荐多种产品，只会让你陷入比较的混乱中。
四、建议选择一款保额会长大、.能转化养老金的重大疾病险。
五、意外险可以单独购买，也可以与主险一起购买；30岁和31岁投保，保费会不同，保险越早买越便宜。
平安智胜人生万能险。万能险与其它平安保障型产品的比较，建议你参考我后面的案例。像你年轻，我还是建议你购买万能险。性价比高一些。年交费4000元左右。
你需要的保障有：终身寿险+大病+意外+住院补贴。你还考虑普通意外的险种，我建议你可以在万能险中附加意外医疗险，就可以了，保额可以做一万，或二万。单独购买的卡式保险，并不一定优惠，而且每年都要买，也不方便。附加在万能险中的意外医疗险，可以一直保障至65岁。
30岁、31岁，如果是常规分红保障型产品，同样的保障，31岁交的钱会多一些。万能险的话，31岁的保障成本比30岁的保障成本大，不过差别不大。还是建议你在生日前，以30岁购买好！
1、重大疾病险主要分为返还型和消费型，在您的预算内如果选择返还型您获得的保障也就在10万元左右，保障额度不高；建议您可以选择消费型的重疾险，保费低保障高，向您推荐人保健康的“关爱专家定期重疾”，30岁男性，选择20年缴费，每年缴费2260元即可获得30年每年20万元的重疾保障，重疾保障中其实已经包含了定期寿险、重大疾病保障以及意外伤残保障，所以您期望购买的终身寿险保障可以降低额度，或者选择终身重疾来做相应的保障，一举多得！
2、普通意外您是可以单独购买的，同时您也可以选择意外险的卡式业务，方便快捷！人保健康的“悠游无忧卡”提供综合意外保障（医疗+普通意外+交通意外），保额高、同时保障全面，主要包括：“普通意外身故保险金/普通意外伤残保险金10万元；飞机意外保险金50万元；火车（含轻轨、地铁）意外保险金20万元；客车和轿车意外保险金20万元；意外伤害医疗保险金10000元”，而每年的保费支出也就200元。
3、住院补贴，人保健康的“守护专家住院定额”可以为您提供每天补贴50元、100元、150元三档不同的补贴标准，最大的优势是我们的住院补贴保险是主险，可以单独购买不用附加，并且投保成功即保证续保，30岁的男性，选择每天补贴100元，一年的保费只需要256元，堪称物美价廉！
案例参考
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