今年23岁，自由职业，想买一份意外，养老。重大疾病还有理财的保险。每年可交费4000-6000元

　　专家分析

　　23岁的年轻朋友，刚参加工作，需要花钱的地方很多，保险以意外和重疾保障为主，缴费低，保障高解决现阶段对家庭责任问题，保障现在健康和意外的同时，分红储蓄，点滴积累为以后积累一笔养老金！

　　建议你参考新华的“福寿安康”，一年4800多元，起步15万+分红的35类重大疾病或手术保障，起步15万+分红的寿险和意外保障，每年还有分红积累，保额分红，复利递增，有病保病，没病养老，后期可以保单变现补充子女教育或者自己的养老！

　　同时附加住院医疗，一年234元住院500以上的部分70&-90&的比例报销！其余资金可以做一些基金定投等收益性的组合，这个阶段，以创造收入挣钱为主！

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

　　于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　意外险是重责之一，也是真正的家庭责任险，父母含辛茹苦抚养我们成人，无论何时我们都要对他们有个保障。

　　其次准备一份健康险，为自己的健康、未来的事业和未来的家庭做好规划，或许咱们永远用不上，但是咱们年轻人，要学会利用保险为家庭和事业保驾护航。物价通胀居高不下的年代，就需要我们考虑保障的保值与增值。

　　作为年轻朋友,应该家庭收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是多少万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，根据您的需求情况，您可以开立我们公司储蓄投资理财账户“交费灵活、投资保底、持交奖励、现金领取、双重保障、保额可调”，终身寿险12-20万+重大疾病10-20万+意外10万+意外医疗1万，年存4000--6000元，存期20年，前期注重保障，后期注重收益

　　案例参考

　　25岁先生终身健康增值计划

　　25岁上班族健康养老增值理财方案

　　真正的孝顺，即是：不给父母添麻烦。