老公28岁。老公月收入9000.有社保。自己不上班，宝宝1岁多。有基本医疗保险支出每月3000-4000。房贷35万。计划明年贷款买车

　　专家分析

　　现在家庭的经济来源集中于你老公一个人身上，那显然要以你老公为主投保高额的寿险、意外险与大病，以保障家庭中的弱者你自己和孩子，以免大事发生时造成严重的财务冲击。在保额设定上有多个考虑的角度，重点在1.未来10-20年收入损失补偿2.抚养孩子成人的总花费3.双方父母老人的赡养及医疗费用

　　>1.如何为家庭做保险计划

　　?需要一对一面对面的做需求分析，明确风险所在，了解自己的担心，量化保险额度，慎重选择公司与产品条款（保险责任和除外责任），选择未来能够长期持续服务跟进的寿险代理人或理财顾问。

　　>2.该如何为老公投保，定期人寿有必要吧，还是重点投意外+大病

　　定期寿险及附加大病和意外险应该是投保的重点，把握准则是低保费高保额，年收入的1-2%却可以做到年收入10倍的寿险保障额度，把你老公现在的赚钱能力复制到未来，提前锁定未来10-20年的预期收入。意外险更低。

　　>3.偏重理财型好呢，还是偏重消费型好

　　从保险保障的角度而言首重消费型，考虑其他方面的一些功能避税避债再考虑理财，理财的渠道有很多，保险只不过是那个最安全的渠道，产品类型比较复杂，应全面了解。

　　>4.孩子的教育险单独投呢，还是在老公的主险里附带的好。

　　?风险隔离，家庭中谁都很重要，当然每个人都是要单独投保，但可以附加投保人身故及大病豁免（信诚独有大病豁免），以免未来形成保费负担。

　　?

　　>5.万能险适合我们吗

　　万能险只是诸多投资型保险形态中的一种，不应被某个公司或代理人的万金油产品推销所局限。大众普遍盲目的选择未必能够适合个性化需求的您。

　　其实您现在家庭的经济支柱就是您老公，所以必须要防止家庭经济支柱收入转移的风险发生，所以必须要给您老公建立高额的意外账户，重大疾病+住院医，最好选择那种主险两全，附险消费型的保障产品，这样到后期能返还本金，可以作为养老的补充，因为不知道您孩子的具体年龄不好给您提建议，因为岁数不同所需求的保障也是不一样的，万能险中的意外保障相对来说不能满足您们家庭的需求，需要自己定一个高额的额度

　　老公的保额不要低于60万，可选择先做定期寿险+意外，把保额做到60万以上，这样可以保障你自己和孩子，以免重大事情发生时造成严重的财务冲击。等未来收入再提高时，再补充别的！

　　孩子的教育金可以单独做，也可以在你爱人的主险中附带都是可以

　　总的保费一定要控制在你家庭收入的10%-15%，否则生活压力就会大了！

　　案例参考

　　专业知识和技能成就向日葵第四单分享

　　[原创]26岁健康理财保险方案