夫妻是双职工,单位都有社保的,想再给给我们买份保险补充不足部分,还有想给二岁的儿子买份保险(最好包含有意外险、重大疾病险、住院什么的、教育基金什么的)
专家分析
1.保险主要着重保障,一般考虑按照意外医疗保险,重大疾病保险,养老保险这样一个顺序进行的,即从基础保障做起,再考虑分红养老保障。当然,也可以这3个方面一起做;
2.根据您的描述,建议您先为自己和妻子添置一份重大疾病保险+意外医疗保险(如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险),打好保障基础;在此基础上可以考虑增加分红养老保险等(如友邦的金福或者金世无忧);
3.小孩子这块也是建议做好重疾+意外医疗保障先(如友邦康悦重疾),可适当增加大学教育金;
通过为子女购买适当的保险既可有效的利用压岁钱,为子女提供一份必须的保障或教育金,还可以借机向子女传递如何有效“用钱”意识。
意外医疗保障先行
从年龄阶段来看,0至6岁这个年龄段最容易出一些小意外,可以给孩子准备一份意外医疗险,一般一年仅需二三百元。
提前规划未来教育金
一般来说,这类保险的纯理财收益不会太高,可能略高于银行储蓄。但是这些保险产品还具有其他功能,如会包含一些简单的意外身故、疾病身故等保障,很多险种也专门设计了“保费豁免”的功能,如果父母在交费期间出险,接下来的保费可以不交,但是保障不会因此而改变,更重要的是,这类保险能够帮助父母将压岁钱积少成多,专款专用。
投保顺序很重要,可以按照意外险、医疗险、重疾险和教育金的顺序逐步投保。
买保险主要从以下方面考虑:
(1)保额一般为年收入的10倍,且与资产负债相匹配;
(2)家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障;
(3)考虑子女教育,与退休规划可一并规划;
(4)保费支出控制在家庭收入的10-20%之内;
(5)家庭现金流应储备3-6个月左右(一般为月支出的3-6倍)。
普通的三口之家,可以选择基础的重疾和医疗方面的保险,自己和爱人每人买一份100元的意外险,保障额度可以在10万以上,同时单纯的重疾保障也是对家庭最大的保障!可以考虑一些消费型的重疾险;父母才是孩子最大的保障!
案例参考
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