分红险的现金价值，又称为“退保价值”，即客户退保所能退得的现金。分红险每年的分红，就是根据个人保单的现金价值在所购产品上的贡献度进行分配的，一般在保险合同上都会附上现金价值表。
“保障成本”是指保险公司运营产生的各项费用，对客户而言，这部分利益，可以理解为消费型的，是要从保费中扣除的，退保是不能返还的。
“保障成本”无论客户退保与否，都不能获得！很多返本型的分红险，只不过是“现金价值”产生的分红利益，弥补了“保障成本”的空缺而已。而红利的分配和累计，需要时间，所以保险的理财利益需要通过时间+复利来实现，客户如果在保险的前期退保，因扣除保障成本，损失是会很大的。
每个不同的险种，因为特点不一样，保障利益不同，所以其“现金价值”和“保障成本”是不同的，要根据具体情况而定。
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