男，25，年收入40000，每年投资5000

　　专家分析

　　在现今社会里医保的政策是保，而不是包。在这样的前提下，无论工作单位有无跟我们购买社保，我们都应该未雨绸缪为自己的基础医疗保障补充完整。我们需要为自己补充的医疗保障有以下四项内容。

　　医疗保障建议：

　　一、意外+意外医疗（意外关爱账户）意外无处不在，而社保对一些特定意外事故是不赔付的，像交通意外事故，但商业意外险就可以。还有被猫狗咬伤，跌倒，都可以依靠商业意外险来解决，所以意外保险是首选。

　　二、住院医疗保险（小病无忧账户）社保住院医疗有起付线和医疗费的给付比例，商业保险的住院可补充这部分自费的费用，小病小痛就再也不用担心了。

　　三、重大疾病保险（健康账户）现在重大疾病治疗费用起码要一二十万，而且很多是要用到进口药物，而社保对进口药物是有报销比例的，甚至有些是不予报销的。所以向保险公司购买重大疾病保险就可以补充这方面的不足，假如我们发生了大病，那么这笔钱就会给到我和我的家人，帮我们减轻家庭负担，当然这种事情我们都不希望会发生，而且如果平平安安到老也没发生重疾的情况下还可以为自己存下一笔养老费用。

　　四、人寿保险（生命价值账户）可保障在万一家庭某个成员发生不幸时家人可获得一笔抚恤金，使家人生活不受影响，让家人用这笔钱继续照顾好自己，完成我们未尽的责任。

　　商业寿险可以有效补充医保和社保的不足，它只是挪储开户，帮助你养成良好的存钱习惯。保险公司都是大型的有实力的股份制公司，如同保监局属下的分店，与任何一家保险公司购买保险都有法律保障。买保险如同买商品，要货比三家，品牌并不代表产品就适合，重要的是要看产品给予你的利益有多大。我公司一款吉祥三宝金管家一体强健，保值、保赚、保障，两翼生风，附加万能金帐户和重疾比例高达5倍的定期重疾保险，做到有病管病，而且还不影响养老金的收益

　　首先，您的保费预算是5000元左右，如果您想买分红险的话，信诚有一款终身分红的产品，可以附加重大疾病，意外，意外医疗等，有豁免，用最少的钱买最高额的保障，且年年享受保险公司的经营成果，收益稳定，风险小

　　买保险首先要考虑保障，建议在购买商业保险前，先完善最基本的农村合作医疗或城镇医疗，同时也要注意购买顺序：先健康意外医疗，后教育养老投资；在购买险种时也应先考虑重大疾病和意外的保障，其次是意外医疗和住院医疗费用的报销。再有多余的资金可以考虑理财投资等。

　　保险的本质是保障，投资分红只是它的一个附加功能，如果只是注重投资收益，特别是要求有短期投资收益的，还是不要选择保险产品。你已经有了社保，可以购买一些能补充社保不足的险种作为补充。象重大疾病险和养老险都是可以的。

　　社保只是基本的保障，建议加强重疾的保障。在目前这社会，随着医疗费的越来越高，以前的老年病也越来越年轻化，重疾险是非常的重要，而且要做得比较高的保额。

　　建议选择万能险，储蓄收益，一份钱的投入，拥有四大保障，而且是终身保障，有病治病，没病养老。

　　买保险应该是为了买保障。建议重疾+意外、医疗组合。另外，选购保险时多加注意一下保障范围，是否可以反复理赔、是否报自费进口药、是否有免赔额、是否包括原位癌等小因素。选择专业保险代理人根据自身情况购买适合自己的险种，建立贴切的人身保险。

　　案例参考

　　年轻人的首先产品（一）