买商业保险，首先要买的就是保障型产品，主要有重大疾病和意外两大类，意外险一般都是消费型，按自己需求购买就可以，大致上各家公司的费率都差不多。
怎么买保险给你以下几点建议：
一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；
二、满足合理避税和投资的需要；
三、相对充足的保险金额，适当的保险费；
四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。
前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。
首先：在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占家庭年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
然后：个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险。（您这四样险种要是规划好了，就可以满足了上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）。
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