其实买保险就跟我们平时买电器一样，空调就是空调，冰箱就是冰箱，不能把冰箱当空调用。如果一定要求冰箱当空调用，肯定会有不尽人意处。
我32岁，公务员，爱人也是公务员，孩子3岁。
三年前给孩子买了一份平安智富人生2004b
最近有代理向我推荐平安智盈人生万能险，附加智盈人生提前给付重大疾病保险，做了一个20年，300000保额，150000重疾的计划
1、请问对我来说，是否适合，我想以保障为主，兼顾理财。
2、其中附加智盈重疾条款中有这样的说明“我们给付“重大疾病保险金”后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额、主险合同保单价值均按给付的重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止”以我的计划书为例，假设发生重疾后，主险保额及现金价值如何变化？
年收入70000左右，爱人和我差不多，两人均有公费医疗。每年缴保费6000。分别购买保障、重疾、分红的保险会不会更合理一些？房贷基本还完了，双方父母身体尚可。
专家分析：
按您的描述，属于夫妻双收入支柱型家庭，分别购买保险对家庭的保障体系构建是相当有必要的！寿险主要考虑孩子的教育金、房贷差额的风险保障覆盖；重疾险主要考虑因病失去劳动能力后，相关费用的补充！
平安智赢人生是款万能险，优点是存取灵活，但有点建议请您注意：智赢的风险保障金是终身扣费，且会随被保险人的年龄增加不断增加！如果出现收益偏低的状况，会带给您负收益，并最终导致帐户价值被扣完，而此时的您可能正是年愈花甲，正是需要保险的时候，而保障却因帐户没钱而失效！
专家建议：
我认为设计是合理的。你也有提到注重保障，那么这款产品的主要功能就是保障兼储蓄保值。发生重疾时赔付保额，一生平安可储蓄保值，为养老做储备。设计方案中，不知你的年缴保费是多少？万能型产品讲起来比较复杂，决定前先把所有问题弄明白了是好事。这款产品我认可！
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