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不怕低迷投资市场 选择帐户保底万能险
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[导读]:万能险是一种中长期投资品种,投保时往往要2%的初始费用,而在最初5年会被收取2%至10%不等的退保费用,所以万能险只有在持有超过5年的前提下,才能体现出其收益和流动性的优势。

  万能险之所以称其全能,是因为它融合了保险保障和投资功能。

  一般来说,客户交纳的保险费被分成两部分:一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障;另一部分将由专家进行稳健投资。这样投保人通过万能险参与投资,可以帮助自己获得长期的、稳健的收益,成为长期理财的工具之一。

  在投资市场一片低迷的时候,万能险起码具有账户保底的功能,这也成了吸引投保人的地方。可是,万能险的受众并非适合所有人,市民在购买时还是要弄清楚适不适合自己。平安人寿河南分公司资深业务经理于朝红提醒说:不能盲目购买,有些细节购买的时候一定要提前弄清楚。

  第一,万能险账户资金采用组合投资的方式。目前资金主要投资渠道在普通存款、协议存款、国债、金融债、企业债,少部分投资在基础设施建设和股票基金上。值得提醒的是,万能险的保险特性决定了只有长期持有保单,才可以实现客户利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度;且由于万能险账户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。

  第二,万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品,其账户的资金可以用于个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种用途。以最常见的养老金计划为例,用于积累养老金的资金,首先需要保证的是安全;其次,养老金的积累是细水长流,长期不间断投入,中途极少动用,从而使万能险在中长期方面的投资优势能够很好发挥。

  第三,只购买了一种产品的保单被称为“光杆保单”。有的客户出险后经常抱怨保险什么都不保,白买了,是骗人的,事实上,如果只买了养老险,生病住院肯定无法得到赔付。万能保险提供的是身故保障,客户还可以根据需要选择包括重疾、意外类、健康类和住院医疗综合保障类在内的十多种附加险。保障更加全面,费用也并不高。

  第四,长期交费能更好维护客户的权益。客户选择长期交费能够获得更多权益。提高保额、追加保费和附加险持续有效的一个共同的前提是:客户已交纳需交各期保费。同时,市场上不少保险公司都设定了万能险持续交费的特别奖励。满足合同约定的持续交费条件后,公司将额外奖励一定的保费作为奖励计入保单价值。

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