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十年投连险不及银行存款
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[导读]:当年保险员告诉我年收益14%,经过20年投入的12万元就可以成为42万元,可是9年了我投入的5.5万,现在账户里只有可怜的5.8万,就是存银行也比这个收益高吧。对于平安保险的所谓豪华投资团队很失望。”一位投资平安投连险名叫赵正的客户抱怨道。

  “下周一就要正式赎回自己投资了十年的投连险了。通过十年的实践证明了投资连接保险真是个忽悠人的险种,当年保险员告诉我年收益14%,经过20年投入的12万元就可以成为42万元,可是9年了我投入的5.5万,现在账户里只有可怜的5.8万,就是存银行也比这个收益高吧。对于平安保险的所谓豪华投资团队很失望。”一位投资平安投连险名叫赵正的客户抱怨道。

  

  据了解,自从购入保险后,赵正自始至终选择的是风险中档的平安发展投资账户。“之后,我也很少关注自己的账户,直到2011年,保险推销员让我去缴纳第十年的保费,我打开账户一看,一共缴纳了54540元,账户中却只有58000元。时间已经过去一半了,但是距离保险推销员当时说的42万元还远着呢。”赵正告诉记者。

  “购买了保险后,中国平安几乎不向顾客汇报账户管理情况。与购买公募基金相比,投资者很难及时了解到产品的持仓情况和投资策略。保险推销员只负责把保险推销出去,售后服务都跟不上。”赵正补充道。

  解析投连险低回报

  54540元9年累计获得6.34%的回报。是中国平安的投资能力出了问题?还是赵正的说法有问题?有媒体对赵正的说法提出了质疑。

  该媒体称,赵正的投连险挂钩的是平安发展投资账户。根据Wind数据,这只账户自保险起始日2002年3月13日起至2011年3月13日,9年间取得累计收益139%。与同期上证指数相比,上证指数上涨80.67%,沪深300上涨139.5%。该账户跑赢同期上证指数,基本与沪深300指数持平。

  “投连险一般有两个账户,一个是保障账户,一个是投资账户。只有投资账户的资金才产生收益。而保障账户的钱用于缴纳身故保险金。”上述业内人士称。

  该媒体报道称,以赵正购买的这份投连险为例,该险包含20年的意外身故保障。他缴纳的保费中一部分用于支付意外身故险的保障费用。尤其在前三年,大量资金被划拨在保障账户。

  赵正的保单条款显示,第一年,赵正缴纳的6060元,全部计入保障账户,投资账户中为0元;第二年,6060元中有1200元进入投资账户,其余的4860元进入保障账户;第三年以及以后,每年有5280元进入投资账户,780元进入保障账户。最后,从账户本身波动的情况看,该账户最大的一次亏损出现在2008年,2008年全年账户亏损幅度达49.4%。而同期,平安保证收益投资账户(保守型账户)上涨4%。这主要是由于这两只账户的投资标的不同。如果想要取得更好的投资收益,赵正可以在2008年市场疯狂下跌的过程中,将稳健型账户转化为保守型账户,保住2007年的高额收益。

  投资者不宜轻信保险公司推销员忽悠

  虽说赵正的账户跑赢同期上证指数,但没有获得保险推销员所说的预期收益也是不争的事实,投资十年不及银行存款收益也是不争的事实。所以,投资究竟该如何注意投连险的投资风险呢?专家给出以下建议:

  投资者需要规避的第一条风险就是不要轻信推销员口中的“预期收益”。投连险并不是保证收益产品。

  “投连险条款中并没有保证收益的规定,客户都是自负盈亏的。当保户将钱放入投连险的投资账户中,也就是保险公司帮助用户做资产管理。有可能赚,也有可能赔。”优保网研究员黄柳彧告诉记者。

  投连险面临的第二大问题是流动性过低。“我不会选择把一笔钱固定在保险公司长达20年之久,尤其是年轻人,在保障上固定过多的流动性束缚了他们的手脚。”一位有多年投资经验的个人投资者称。

  另外,错误地选择了保险公司和投资账户也导致风险。从投连险账户的数据看,保险公司的投资能力差异巨大。

  具体到账户,2011年5月份纳入统计的53个激进型账户中,国寿精选价值账户以-0.03%的收益排该类账户榜首。国寿精选价值账户同样占据2011年以来总回报的榜首,前5月的总回报为6.07%。相比而言,平安精选权益账户2011年前5月以-14.97%的收益排该类53个账户中的最后一位。

  5月份被统计的63个混合型投资账户中,生命优选平衡账户以-0.10%的收益暂排榜首,排最后一位的招商信诺和谐B型投资账户的回报率则为-6.90%。2011年以来,太平智选忠诚保证型账户的收益率居该类账户总收益的第一位,其总回报为0.00%;国寿平衡增长账户以-15.18%的收益率暂排倒数第一位。

 

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