目前，低收入阶层的社会养老数额已低到形同虚设，加之不可以随人转移，从而出现社会上一些低收入人群不愿参保，甚至想退保的现象。为了避免自己老年“老无所依”，低收入者究竟该如何做好养老规划呢？针对这样的问题，理财师认为低收入人群养老可以靠自己，科学理财，早理财，早受益。
不过，低收入者理财不可乱，需要有计划性地进行， 低收入者理财只要做到四点:
1、加强理财意识
有些低收入者理财意识不强，认为“努力工作赚钱就是理财”、“没钱理财”、“有钱人才理财”......如果有这种想法，只能说这类人永远只会处于底层。所以，低收入者首先需加强理财意识，保持正确的理财心态，不存在一夜暴富的心理，做到合理消费，强制储蓄，考虑进行适当投资，必要的保险需购买。
2、为投资存好本钱
一般来说，低收入者每月的收入都是固定的，5000-6000元左右，除去每月的生活开支，能存在的钱所剩无几。所以，低收入者除了再增加新的收入来源外，最好在不影响家庭生活质量的前提下，理性消费，压缩开支，减少购物、娱乐等消费项目的支出，计划每月能存在一笔资金，为投资存好本钱。
3、多元化投资
低收入者的风险承受能力比较低，因此不建议选择那些高风险的理财产品，可以以储蓄、货币型基金、国债、银行短期的理财产品、以及一些知名理财机构的固定收益类产品，如年化收益率9.6%起的宜盛月月盈，月月拿到固定收益等为主，这些投资方式相对来说，安全性较高，适合低收入理财。不过，根据自身情况建立一个稳健的投资组合，比如储蓄、银行短期的理财产品、固定收益类产品，按照2:4:4的比例，有助于分散风险，也能获得较高的收益，为养老积累资金。
4、保险不可少
保险对于低收入者来说不可少，能有效应对意外风险，比如意外事故，重大疾病等。但是，保险并不是越多越好，而应少而精，而且还需根据个人经济条件来，如果前期收入和储蓄不多，可以购买意外险和重大疾病医疗保险，选择短期的，不至于保费很高。如果经济条件好，可以先购买定期寿险，附加意外险和重大疾病险，来形成比较完整的保障计划。
低收入者理财如果做到以上这四点，不仅财富日渐增多，个人保障也提高了，老年生活基本无忧！
