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养老型分红保险 未来更有保障
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[导读]:随着人类寿命不断延长、出生率下降、老龄化加速传统的定期寿险、终身寿险已经不能很好的解决人生保障问题了。兼具养老和人身保障双重功能的养老型分红保险,不失为一种更好的选择。面对急速变化的社会,你为自己做好一份完备的退休养老计划了吗?

  传统的定期寿险终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。

  据统计,目前我国男性平均寿命为71岁,女性为74岁。随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长,80岁以上高龄老人数量以年均4。6%的速度递增。国泰人寿相关专家表示,对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型分红保险,不失为一种经济、实惠的选择。

  述人士称,持续下降的出生率、加速上升的老龄化将导致人口红利期的急速转变,加上中国典型的“4-2-1”倒金字塔家庭结构将会“压垮”中间层。如何应对老龄化社会带来的养老、医疗等各种压力,已成为社会广泛关注的焦点,于是商业养老保险的作用不可替代。

  以该公司为例,就集中推出了富贵永福两全保险长瑞年年年金保险两款产品。前者从第二个保单年度起至59周岁每两年可获得8%的保额,60周岁及以后每年可领取10%的生存金;而资金有限的客户可以选择后者,在选定的年金领取日后每年均可领取一定额度的养老金,直至终身。

  分红险分红的主要来源:费差益、死差益和利差益。其中非常大的一部分利差益和银行利率有直接关系,险种设计之初是设定一个固定年利率的,如果通胀高,银行利率会调高,而保险公司的大量资金用于银行大额协议存款,其收益也会增多,这随通胀获得的收益就会转成分红,这样可以平衡通胀的影响。

  不过,如果把分红险当作抵御通胀的一种投资行为,那首先要做到长期持有,因为保单买入和退出都是有成本的,长期持有使得交易成本相对较低;如果重在投资,那么要注意保费的合理分配,也就是风险保费和保费存款之间的合理配置;最后就是选择投资能力比较强的公司,这样有可能获得较其他公司更好的投资回报。

  另外,国泰人寿的上述专家称,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,作为普通人来说,其基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话,还可以补充一定的“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。

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