公开资料显示，招商银行信用卡保险理财服务中心向招商银行信用卡持卡人提供以招商银行招行信用卡为支付手段的保险、理财产品。而其作用则是"作为招商银行信用卡增值服务平台之一，我们希望通过优质的保险理财产品、周到的客户服务和便捷的操作手续，能够帮助持卡人实现财务自主，为持卡人合理创造财务价值最大化。"

　　有不少客户实质上对招行的各个理财中心职责并不清楚，如果不加以说清楚，很容易造成误会。

　　行内人士认为，招商信诺疑似借招商银行信用卡名义推销保险。第一句表明自己身份是招行信用卡，实际上是借招行名义的销售。而法律上，每个公司主体是独立的。但是这个保险公司全称是"招商信诺人寿保险公司"。

　　免除体检存在销售误导

　　某国内著名寿险企业法务周先生表示，马先生与客服人员的对话中，招商信诺有种误导投保人不需要告知疾病的倾向。

　　周先生表示，万一投保人本身也不清楚是否存在免责的疾病，而保险公司又拿这个条款来对抗的话，这就存在一种销售误导。

　　事实上，尽管招商信诺在电销中声称"不用体检"，但在马先生合同的第五页处"免责条例"列出了多项不支付任何保险金的情况，其中包括以前已存在的病症、遗传病等。

　　周先生认为，"就人寿保险而言，保险公司会设计一个显失公平的条款，他们一般会把很多病写上去，然后叫买家告知是否存在这种病。如果存在了还买的话，那么就免赔，譬如有个人有高血压，但他自己不知道，等他有了癌症时候，去理赔，那么保险公司说，你买保险的时候没有告诉我你有高血压，现在我们根据病例知道你有高血压，那么根据条款我们是免赔的。"

　　未签字或导致免除条款无效

　　本报曾报道过严小姐未曾答应投保却意外被扣钱，合同书也没签署，却导致她被银行追债。针对这种情况，周先生认为，很多保险人为了业绩，不需要劳烦买保险的人签字，自己偷偷代签了。

　　"如果每个保险销售人都按规矩要求告知，要求签字，那么销售业绩会下降很厉害的。"周先生表示，未签字会导致责任免除条款无效。如果投保人和保险公司纠纷问题，到了打官司阶段，保险公司都是输的。如果每个保险销售人都按规矩要求告知，要求签字，那么销售业绩会下降很厉害的。

　　"公司领导会觉得，即便是官司输掉了，赔出去的钱比忽悠进来的钱少很多。"周先生指出，这种情况在行内还是较为常见的。