专家分析

　　智盈人生万能险本身是一款非常受客户欢迎的、性价比很高的产品。

　　以您的年龄、年交保费，建议持续交费15-20年，同时将重大疾病保额调整到15万，意外伤害保额调整到20-30万，如果您有社保，住院日额的份数可以做到15份，这样保障的功能更强一些。

　　由于延长了缴费期，收益也会很不错的。

　　不知你考虑万能险的目的是想解决什么？买保险首先明确保障需求。从基础保障做起，解决医疗、意外、重疾。就目前医疗费用的你自己觉得１０万以内的保障能不能帮助你就解决疾病的治疗费用，万能险可以做到重疾、养老、理财。缴费、保障都灵活。但你要自己分析一下。

　　至于您选择万能险是否合适，这个要根据我给您的建议，您自己对家庭风险规划上整个考虑，您现在除了社保以外应该有没有其他健康保障，而保险最主要的功用就是保障，万能险的衍生是保险公司为了占有市场，而做的一种产品包装，尽管万能险存在灵活，但这也是它的短板（要知道我们购买保险是为了规避风险，培养强制储蓄习惯，如果和银行一样存取灵活，那不如把钱存银行）

　　另外万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但做为投资险种其基本保险部分主要为身故保障和全残保障，对于意外医疗、重疾、万能险通常不能覆盖，因此从保险需求出发的人购买万能险前应审视自身风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择万能投资保险。而现在市场上最可悲的就是只会推销保险产品的那些代理人，他们本身对万能险就不是很清楚，所以给客户根本就无法解释出万能险真正的内涵，只知道现在公司主打，好卖，就不管客户实际情况，6000元一份的让保单飞！最后如果客户不理性，到头来倒霉的还是自己！

　　第一：保额问题

　　万能的特点就是用在年轻的时候（相对赚钱能力高责任重的年龄阶段）的低保障成本换取高额的保障，而你的计划刚好是个反的，在年轻的时候保额偏低，尤其是重大疾病才6万的保额，个人建议最少10万，原因如下：据统计重大疾病的平均治疗费用高达11。8万元，医护和康复的营养费用也很惊人

　　第二：住院费用和日额保险问题

　　你应该是没有社保，才会选择有住院费用的产品，那么购买的日额保险的份数就不高，估计是5份左右

　　对于30岁以下年龄阶段的客户，我一般不推荐日额保险）

　　第三，意外伤害的保额问题

　　意外的保额也明显偏低，意外险的费用本来就很少，所以加到10-20万比较合适

　　总共的保额加起来有40万左右保险还有点作用，太少的话，个人认为意义不大，而这些都是在不增加你的现金支出的情况下做的调整，保险费还是6000元。

　　案例分析

　　平安“智盈人生”-----用10秒缔造万能新神话

　　平安智盈人生万能—家庭形成期的家庭支柱们重疾、养老