31岁的李女士，在一私人企业，月工资3000左右，有四险；女儿今年3岁3个月了，上幼儿园，有少儿医保，她爸爸是部队军官，基本不用什么保险。家庭年收入在7万左右，支出一年大概1万，有房有车，房贷还有3年6万未还，主要是想给自己和女儿上保险，应付意外与重大疾病兼顾理财。像李女士这样的家庭该如何上保险呢？

　　专家分析

　　可以适度做一些其他方式的家庭理财，比如股票，基金，债券，。。。。。。根据自己的风险承受能力去选择，单一的理财只会让家庭资金越来越缩水，特别是银行

　　讲完了上面再来说说你关心的问题：保险，如何为家人买保险？

　　老公是军官，但并不意味着不需要任何保险，适度的保险还是需要的，只是说老实话，这是我知识的一个误区，我真的不是很清楚军官一般都获得的是怎么的保障，有那些缺口？所以我不能给你很准确的建议应该补充那方面的；至于你，建议补充意外+医疗+重疾或者是意外+医疗+重疾+养老组合，分红型产品或是万能型产品对你的家庭来讲都是不错的选择；至于孩子，如果你除了银行没有通过其他渠道为她准备教育金的话，建议可以通过保险为孩子做个教育与意外还有医疗的综合保障。

　　由于你老公是部队军官，据了解，近年来，国家已不断提高着军人的福利待遇，军人享受着部队提供的各方面的生活补助，以及养老保险、公费医疗等待遇。国家在1998年和2000年先后出台了军人伤亡保险制度和军人退役医疗保险制度，进一步完善了军人的保险制度，解除他们的后顾之忧。

　　同时，大部分军人都会面临到转业的问题，这就意味着军人保险转入社会保险、重新择业，所以，转业军人面对的生存压力比一般的百姓大。

　　军人投保商业保险具有一定的局限性，商业寿险公司所承保的对象（个险）是不持枪械的文职类军人，而对于危险性极高的执行战斗任务的军人是不予承保的，不知道你老公是否是文职军人了。

　　在医疗重疾险方面，军人应该在国家配备的基础上加大5万的重大疾疾险的保额。尽管军人享受免费医疗，但大多数进口药品和营养保健品是不属于免费医疗的范围之内，若出现大病，则会在一定程度上增加医疗费的支出。此外，大多数军人都会面临转业，转业后的医疗保障转入社会保障体系，不能再继续享受公费医疗。如有发生重大疾病，所带来的经济负担只能自己承担。所以，适当购买重疾险是非常必要的。

　　根据你们的家庭情况，个人建议：

　　1、首先为你老公补充足额的重大疾病险。

　　2、你个人可以考虑定期两全险+消费型的重大疾病险+附加住院医疗险+意外险。

　　3、你女儿可以考虑消费型的少儿重大疾病险+医疗险+意外险，至于教育金的准备可以采用基金定投或是投保专门的教育保险。

　　4整个家庭的保险费支出最好控制在年收入的15-20%之间比较适宜了。

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